Pemanfaatan Fintech Menuju Pembangunan Indonesia Sentris

Financial Technology atau biasa disingkat dengan Fintech merupakan isu fenomenal yang sangat masif saat ini, di mana sektor keuangan telah mengadopsi teknologi dan sebaliknya sektor teknologi merambah dunia keuangan dalam rangka memberi kemudahan dan kecepatan dalam memenuhi kebutuhan konsumen dari berbagai belahan dunia, termasuk Indonesia. Bank Indonesia mengklasifikasikan Fintech menjadi empat kelompok yaitu pertama, Crowdfunding dan Peer to Peer (P2P) Lending. Kedua, Market Agregator. Ketiga, Risk and Investment Management. Dan Keempat, Payment, Settlement, and Clearing. 

Jurus Penangkal Investasi bodong

High risk high return adalah sebuah ungkapan umum dalam dunia investasi yang menyatakan bahwa investasi yang memiliki risiko tinggi akan memberikan tingkat keuntungan yang tinggi pula.  Investasi adalah suatu proses kegiatan menanamkan sejumlah uang di dalam suatu wadah objek investasi dengan harapan memberi tingkat keuntungan pada penanam modal (investor).  Kemudian investasi yang mengandung risiko tinggi apakah termasuk juga didalamnya investasi bodong?  Berikut akan diuraikan apa itu investasi bodong, kasus-kasus investasi bodong apa saja yang pernah terjadi di Indonesia, dan apa jurus penangkal investasi bodong.

Investasi bodong adalah alternatif investasi yang disediakan oleh perusahaan investasi kepada masyarakat luas dengan memberi tingkat return yang sangat tinggi, namun tidak memiliki ijin kegiatan operasional dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Perusahaan ini modusnya adalah penipuan berkedok investasi. Ciri-ciri investasi bodong antara lain menawarkan tingkat keuntungan yang sangat tinggi,  perusahaan investasi tidak memiliki izin operasional kegiatan dari Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia dan kantor Dinas Perindustrian dan Perdagangan Republik Indonesia.  Perusahaan investasi melakukan kegiatan bisnisnya secara diam-diam.

Kasus-kasus investasi bodong yang pernah terjadi di Indonesia dari tahun 2000 sampai tahun 2016 yang dihimpun dari berbagai sumber, seperti Daftar Alert Investasi Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia dan media massa cetak nasional.  Namun penulis hanya menampilkan beberapa kasus saja tentang investasi bodong.  Pertama, PT Cakra Pelita Investasi, perusahaan investasi yang berdiri sejak 2016, berlokasi di Jakarta.  Kedua, PT Exist Assetindo, persuhaan investasi yang berlokasi di Bandung. Ketiga, PT Golden Bird, sebuah perusahaan investasi emas, berlokasi di Jakarta.  Keempat, perusahaan Starfive2u.com yaitu perusahaan pengelola dana investor melalui trading valas, komoditi, dan crypto currency sejak 2014.  Kelima, PT Alkifal Property, perusahaan Investasi bodong yang menawarkan kepemilikan rumah tanpa pembiayaan kredit pemilikan rumah.  Keenam, kasus investasi bodong Perusahaan investasi syariah PayTren milik ustad yusuf mansyur.  Ketujuh, kasus investasi bodong artis Sandy Tumiwa. Kedelapan, kasus perusahaan investasi PT Glory Golden Indonesia di Denpasar Bali.  Kesembilan, kasus investasi bodong PT East Cape Mining Corporation.  Kesepuluh, Groupmatic170 sebuah perusahaan investasi uang.  Kesebelas, PT Indoglobal Samrey International, sebuah perusahaan investasi forex.  Keduabelas, investasi bodong perusahaan PAndawa Group.  Ketigabelas, CV Kebun Mas Indonesia, perusahaan investasi emas di Solo.  Keempatbelas, Koperasi Serba Usaha Agro Cassava Nusantara. Kelimabelas, IDNFBS sebuah perusahaan online forex trading.  Dan masih banyak lagi contoh kasus investasi bodong di Indonesia.

Menangkal Investasi Bodong

Agar Anda tidak terkena investasi bodong, harus mengetahui jurus penangkal investasi bodong.  Adapun jurus penangkal tersebut antara lain :

• Periksa apakah perusahaan investasi tersebut memberi tingkat keuntungan atau bagi hasil yang sangat tinggi.  Jika ya, segera tinggalkan.
• Periksa izin operasional perusahaan investasi tersebut ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia, dan Disperindag kota setempat.  Jika tidak memiliki ijin dan berbadan hukum, segera tinggalkan.
• Periksa kegiatan operasional di lingkungan kerja apa ramai atau sepi.  Jika sepi segera tinggalkan.
• Periksa apakah perusahaan investasi tersebut melakukan pemasaran secara sembunyi-sembunyi atau terbuka.  Jika sembunyi-sembunyi segera tinggalkan.
• Periksa rekam jejak perusahaan investasi tersebut apakah sudah berjalan lama atau baru.  Jika baru saja berjalan kurang dari 2 tahun, segera tinggalkan.
• Periksa nama perusahaan investasi tersebut di Daftar Alert Investasi (DAI) Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia.

Gurihnya Bisnis Dropshipper

Bisakah Anda menjalankan suatu bisnis tanpa toko dan tanpa gudang ? Ya di era internet saat ini tentu saja jawabannya bisa, apa sih yang gak bisa di era serba online sekarang ? Hanya dengan bermodalkan laptop dan koneksi internet, Anda sudah bisa berbisnis online. Banyak orang yang sudah sukses membuktikannya. Nah, bisnis apa yang bisa dijalankan tanpa toko dan tanpa gudang menurut Anda ? Ini dia jawabannya, bisnis Dropshipper, yaitu salah satu bisnis yang bisa meraup uang dalam jumlah banyak. 

High Risk High Return

Di dunia investasi, dikenal istilah high risk high return, artinya dalam suatu investasi yang menawarkan tingkat keuntungan yang tinggi juga mengandung risiko kerugian yang tinggi pula. Sebaliknya, bisnis yang mengandung tingkat risiko kerugian yang rendah akan memberikan tingkat keuntungan yang rendah pula. Uang bisa didapat dalam jumlah banyak dalam waktu sekejap, namun juga bisa hilang dalam waktu sekejap. Salah satu ciri masyarakat berkembang lebih memilih investasi yang berisiko tinggi. Berbeda dengan masyakarat maju yang cenderung memilih investasi dengan tingkat risiko rendah dan lebih aman. 

Panduan Membeli BMW

Mobil BMW merupakan salah satu merek pabrikan mobil ternama yang berpusat di Munich, Germany.  Sejak awal pendiriannya, BMW sudah meluncurkan berbagai varian seri BMW antara lain seri 3, seri 5, seri 6, seri 7, seri 8, Z series dan X series. Harga yang dibanderol produsen asal Jerman tersebut berkisar antara 600 juta sampai 2 milyar rupiah. Tak pelak, hanya segelintir orang yang mampu membeli mobil BMW baru tersebut.

Di Indonesia khususnya, mobil BMW second masih menarik untuk dibeli dan dikoleksi. Terlebih lagi banyak klub dan komunitas pecinta BMW (Bimmer) yang tersebar di seluruh pelosok nusantara, menjadikan BMW used car relatif masih laris manis di pasaran.

Bagi Anda yang hendak membeli mobil BMW baik baru maupun second hand, ada beberapa hal yang mesti diperhatikan sebelum membeli antara lain budget yang dimiliki, spesifikasi mobil sesuai dengan yang diinginkan, cek scan, kelengkapan surat-menyurat, dan test drive.

Budget atau anggaran yang siap untuk dibelanjakan.  Mobil BMW baik baru maupun second memiliki tingkat harga yang berbeda-beda untuk tiap seri dan tahun.  Kemudian budget untuk servis atau pemeliharaan juga perlu dipikirkan. Spesifikasi mobil BMW yang Anda inginkan harus match dengan produk mobilnya.  Mobil BMW diproduksi untuk jenis sedan dan minibus.  Apakah tipe yang ingin dibeli untuk mobil pemakaian sehari-hari dalam kota untuk sekeluarga atau dipakai individual.  Ada juga sebagian buyer ingin memakai mobil untuk perjalanan luar kota.  BMW ada yang memiliki dua pintu dan ada juga empat pintu.

Khusus untuk mobil second, biasakan pada saat pengecekan mobil membawa montir BMW yang memiliki alat scan, jadi bisa digunakan untuk mengetahui kekurangan mobil yang mau dibeli.  Dan lakukanlah test drive pada jalan aspal mulus dan jalan yang bergelombang.  Bila mobil masih terasa nyaman dikendarai maka lanjutkan untuk mengecek surat-surat kendaraan.  Kadang untuk mobil second ada yang hanya memiliki STNK tanpa dokumen BPKB.

Demikian panduan singkat membeli mobil BMW.  Semoga beberapa poin tersebut di atas  bermanfaat untuk  Anda yang hendak memiliki mobil dengan tingkat kenyamanan yang tinggi.  Smart buying.

BPJS Primadona Asuransi Kesehatan

Tidak ada orang kaya dalam dunia medis.  Seluruh masyarakat mempunyai hak yang sama dalam mendapatkan fasilitas dan layanan kesehatan yang layak dan berkualitas.  Oleh karena itu, seluruh masyarakat perlu tahu bahwa saat ini pemerintah sudah menanggung biaya kesehatan melalui program Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Kesehatan. Layanan kesehatan yang diberikan meliputi layanan kesehatan tingkat pertama dan tingkat lanjutan seperti rawat inap (In-Patient Treatment) dan rawat jalan (Out-Patient Treatment).  Sudah 176 juta orang yang terdaftar sebagai peserta BPJS Kesehatan di Indonesia, menunjukan kesadaran sosial yang tinggi akan arti penting kesehatan tubuh dan jiwa raga.

Tidak seorang pun yang tahu kapan dia akan sakit atau meninggal dunia. Mengantisipasi hal-hal yang tidak diinginkan sangat penting dengan mengikuti program asuransi kesehatan.  Asuransi kesehatan adalah salah satu produk asuransi yang diberikan kepada seseorang apabila mengalami sakit atau meninggal dunia.  Dalam asuransi kesehatan sudah termasuk pula asuransi jiwa. Semua penyakit sudah ditanggung dalam asuransi kesehatan BPJS, kecuali sakit karena narkotika dan HIV/Aids.  

Bagi Anda yang belum mendaftar asuransi kesehatan BPJS, bisa segera mendaftarkan diri di kantor BPJS terdekat.  Ada pilihan kelas yang dapat diikuti antara lain kelas 1, kelas 2 ,dan kelas 3.  Iuran bulanan untuk kelas 1 sebesar IDR 80.000, untuk kelas 2 sebesar IDR 50.000, dan untuk kelas 3  sebesar IDR 30.000.  Perbedaan kelas tersebut hanya pada ruangan rawat inap, sedangkan untuk biaya pengobatan dan operasi ditanggung sama besarnya untuk semua kelas.

Dalam beberapa kesempatan, penulis menemukan masih ada saja masyarakat yang belum ikut program BPJS Kesehatan. Disamping malas dan gengsi, sebagian masyarakat belum mengetahui akan manfaat program BPJS ini. Dalam keadaan sehat menganggap tidak perlu ikut program BPJS, tetapi setelah sakit baru sadar akan arti pentingnya BPJS Kesehatan. 

BPJS kesehatan merupakan subsidi silang dari orang sehat kepada orang sakit. Dari penyakit ringan sampai penyakit berat (termasuk tindakan operasi), biaya ditanggung semua oleh BPJS Kesehatan.  Jadi sangat rugi bila Anda tidak ikut program BPJS Kesehatan.  Perlu diketahui, BPJS ada 2 macam yaitu BPJS Ketenagakerjaan dan BPJS Kesehatan.  BPJS Ketenagakerjaan merupakan progarm BPJS yang mana iuran bulanan ditanggung perusahaan kepada para karyawannya, sedangkan BPJS Kesehatan adalah program BPJS secara mandiri yang mana iuran bulanan dibayar langsung oleh masyarakat.

Di Indonesia, asuransi kesehatan umumnya disediakan oleh perusahaan asuransi sosial, perusahaan asuransi jiwa, dan perusahaan asuransi umum.  Beberapa perusahaan asuransi tersebut antara lain AXA life, AXA Mandiri, Cigna, Bumi Putera, Prudential, Manulife, Panin, AIA Financial, Allianz, AIG, Magna, Sinar Mas, dan masih banyak lagi. Jenis layanan kesehatan yang dicover antara lain biaya berobat, biaya operasi, biaya obat, rawat inap, kecelakaan diri, meninggal dunia, biaya transfusi darah, biaya konsultasi, dan lain-lain.  

Bila Anda seorang karyawan, biasanya sudah didaftarkan asuransi kesehatan oleh perusahaan tempat bekerja. Perusahaan tempat bekerja mempunyai pilihan untuk mengikutsertakan para pekerjanya di program BPJS Ketenagakerjaan atau di program asuransi kesehatan perusahaan swasta.

Tindakan pencegahan dan pengobatan harus diberikan akses secara luas kepada seluruh masyarakat di dunia (World Health Organization atau WHO).  Seluruh negara anggota WHO sudah bersepakat memberi layanan kesehatan berkualitas dan menanggung biaya pengobatan seluruh masyarakat yang ada di wilayah negaranya masing-masing.  Generasi milenial sudah sepatutnya sadar akan arti penting sehat, bukan jatuh sakit dulu baru sadar.  Era sekarang adalah sebuah era dimana masyarakat sudah menjadi Raja untuk mendapatkan akses layanan kesehatan, karena seluruh biaya pengobatan sudah menjadi tanggungan pemerintah.

eMoney Menuju Masyarakat Non Tunai

Emoney adalah uang elektronik yang berwujud kartu yang dapat Anda gunakan bertransaksi di mana saja yang sudah kerjasama.  Emoney diterbitkan oleh bank dengan jumlah saldo sesuai dengan kebijakan masing-masing bank.  Sebagai contoh eMoney dari beberapa bank nasional antara lain eMoney dari Bank Mandiri, BRIZZI dari Bank BRI, Flazz dari Bank BCA, Blink dari Bank BTN dan TapCash dari Bank BNI.

Sepuluh tahun yang lalu, saat penulis masih duduk di bangku kuliah sarjana di Fakultas Ekonomi UGM, sudah membayangkan kalau kelak masyarakat akan menggunakan uang elektronik.  Dengan kata lain masyarakat akan menuju ke arah transaksi non tunai.  Benar saja, saat ini sedang digalakan oleh pemerintah dan Bank Indonesia untuk bertransaksi secara non tunai di seluruh wilayah Indonesia.

Keuntungan bertransaksi dengan uang elektronik antara lain mudah dalam penggunaan, aman dari tindak kejahatan, dan bisa digunakan untuk transaksi apa saja.  Sebagai contoh, kartu emoney bisa digunakan untuk masuk pintu tol, untuk mengisi bahan bakar di SPBU, untuk masuk busway dan kereta api, untuk berbelanja di merchant dan pusat perbelanjaan yang sudah bekerja sama dengan bank penerbit emoney, dan masih banyak lagi contoh kemudahan lainnya.  Disamping keuntungan, ada juga kekurangan uang elektronik antara lain mudah disalahgunakan jika berpindah tangan tanpa sepengetahuan pemilik kartu karena tidak dibutuhkan tAnda tangan atau pin saat bertransaksi.

Untuk membuat kartu emoney cukup mudah.  Anda tinggal datang ke kantor bank terdekat dengan membawa KTP dan buku tabungan.  Membayar biaya pembuatan kartu emoney sebesar Rp25.000.  Lalu mengisi saldo kartu e-money Anda sesuai keinginan.  Untuk biaya isi ulang kartu e-money sudah dikeluarkan peraturan oleh Bank Indonesia bahwa isi ulang di tempat bank penerbit tidak dikenakan biaya, sedangkan isi ulang di luar tempat bank penerbit akan dikenakan biaya sebesar IDR 1.500.

Ke depan, seluruh transaksi pembayaran akan diseragamkan menggunakan uang elektronik.  Inilah salah satu ciri utama era digital.  Seluruh pembayaran dilakukan secara online berbasis elektronik.  Segeralah urus pembuatan kartu uang elektronik Anda di bank terdekat.  Dengan memiliki emoney membuat segalanya jadi mudah.

Nikmatnya Hidup tanpa Hutang, Mitos atau Fakta?

Apakah Anda termasuk orang yang menghabiskan sebagian besar hidup hanya untuk mengangsur hutang? Penghasilan setiap bulan selalu habis hanya untuk mengangsur hutang? Jika Ya, segera akhiri penderitaan tersebut, karena betapa nikmatnya hidup tanpa hutang.  Apakah menurut Anda ini mitos atau fakta?  Penulis akan mengupasnya untuk Anda di manapun Anda berada.

Ada sebuah keluarga kecil yang hidup di kota metropolitan.  Mereka tinggal di sebuah rumah kontrakan yang sederhana. Suami istri bekerja sebagai karyawan dengan gaji per bulan mencapai Rp10 juta bila digabungkan.  Mereka sangat berhasrat membeli rumah di pinggiran kota, tapi tidak memiliki cukup dana.  Solusinya, mereka mendatangi satu per satu bank yang ada di kota untuk mencari informasi tentang kredit pemilikan rumah.  Di salah satu bank, mereka bertemu customer service kredit konsumtif, bertanya tentang prosedur pengajuan kredit pemilikan rumah.  Lalu customer service memberi solusi kepada suami istri tersebut untuk menunda pengajuan kredit karena penghasilan mereka berdua belum mencukupi.  Karena merasa kurang puas akan jawaban yang diperoleh, pergilah mereka ke bank lain.  Dan akhirnya mereka mendapat jawaban yang diinginkan.

Beberapa hari kemudian keluarga kecil tersebut mempersiapkan segala persyaratan pengajuan kredit termasuk rumah yang ingin dibeli.  Seorang petugas bank datang ke rumah kontrakan setelah mengadakan perjanjian untuk bertemu sebelumnya.  Dengan nada ragu petugas bank tersebut menyampaikan tidak bisa menjanjikan akan disetujui sepenuhnya pengajuan kredit.  Alasannya karena penghasilan suami istri tersebut belum mencukupi.  Namun keluarga kecil tersebut memaksa bagaimana caranya agak bisa cair pengajuan kredit mereka.

Seminggu kemudian datanglah beberapa petugas bank untuk melakukan survey ke rumah tinggal suami istri tersebut dan juga melakukan survey ke lokasi rumah yang akan dibeli.  Setelah selesai melakukan survey, pihak bank menjanjikan akan memberi jawaban 1 minggu lagi.  Seminggu kemudian, saat-saat yang ditunggu pun tiba, dengan ekspresi senang keluarga tersebut mendapat telepon bahwa pengajuan kredit pemilikan rumah mereka disetujui, namun dengan plafon yang lebih rendah dari pengajuan.  Setelah berdiskusi dengan keluarga, akhirnya kredit tersebut tetap diambil.  Tentu dengan kesepakatan baru dengan pihak penjual rumah, bahwa kekurangan uang muka akan diangsur secara bertahap.

Bulan berikutnya, keluarga kecil tersebut pindah dari rumah kontrakan ke tempat tinggal yang baru, ya di rumah yang baru mereka beli.  Beberapa bulan angsuran bank lancar.  Namun ada masalah baru muncul, cicilan kekurangan uang muka pembelian rumah tertunggak.  Akibatnya, suami istri tersebut berusaha mencari pinjaman di sana sini, sampai menggadaikan sejumlah barang yang dimiliki.  Ya untuk sesaat masalah mereka dapat teratasi.  Namun masalah baru muncul lagi, mereka tidak bisa melunasi pinjaman di pegadaian.  Lalu rumah tangga mereka pun mengalami masalah, hampir setiap hari terjadi pertengkaran, suami istri saling menyalahkan.

Setelah melewati beberapa kejadian tersebut, datanglah penjual rumah untuk menagih kekurangan uang muka yang masih tersisa. Kemudian petugas bank pun datang untuk menagih tunggakan angsuran kredit. Begitu banyak beban yang keluarga tersebut rasakan, akhirnya mereka mengajukan restrukturisasi kredit.  Dan untuk melunasi kekurangan cicilan uang muka rumah, mereka akhirnya menjual mobil yang menjadi kendaraan operasional sehari-hari.  Setahun kemudian, sang suami berhenti bekerja karena perusahaannya  mengalami kebangkrutan.  Padahal sisa angsuran kredit rumah masih 3 tahun lagi.  Akhirnya setelah berdiskusi lagi, mereka putuskan untuk menjual rumah tersebut.  Sebagian dana penjualan rumah digunakan untuk membuka usaha kecil-kecilan. Dan mereka mulai dari nol lagi menata kehidupan dengan mengontrak rumah di pinggiran kota.

Cerita di atas merupakan sebagian kecil dari kenyataan hidup yang dialami banyak orang.  Pelajaran yang dapat diambil adalah jangan memaksakan sesuatu diluar kemampuan keuangan Anda.  Belajarlah untuk menjalani hidup apa adanya, tanpa dibebani banyak hutang.  Kalau Anda sampai terpaksa berhutang, ikutilah aturan yang sudah dianjurkan para ahli keuangan dunia, yaitu angsuran kredit maksimal 30% dari total penghasilan Anda per bulan. Dan Anda pun akan merasakan betapa nikmatnya hidup dengan hutang sedikit apalagi hidup tanpa hutang.  Jadi ini fakta bukan mitos.

Stop Berutang Sebelum Usia 40

Siklus kehidupan mulai lahir, menikah, memiliki anak, pensiun dan meninggal sudah menjadi garis hidup yang dilewati semua orang.  Tentu atas perkenan Yang Maha Kuasa.  Berbicara tentang utang memang tidak ada habisnya, meski bisa dikendalikan.  Anda yang pernah berutang tentu sangat ingin semua utang segera lunas. Sehingga bisa fokus kepada masa tuanya kelak.  Ya, stop berutang sebelum usia 40 tahun akan dieksplorasi pada artikel berikut ini.

Utang umumnya dibagi jadi dua, yaitu utang produktif dan utang konsumtif.  Rerata para peminjam berusia antara 25 tahun sampai 45 tahun.  Menarik untuk dibahas kenapa sebelum usia 40 tahun Anda harus sudah berhenti berutang ?  Karena pada usia 40 tahun dan sesudahnya adalah masa kita menikmati hasil jerih payah kita selama ini, dan pada masa setelah usia 40 tahun adalah waktunya fokus mencari penghasilan untuk bekal masa tua Anda nanti.

Sederhana bukan logika berfikirnya.  Bisa Anda lihat tidak sedikit kehidupan masa tua seseorang berakhir dengan penderitaan.  Sudah tidak ada yang merawat, uang dan tabungan pun sudah tidak punya.  Lalu, bagaimana sih keadaan masa tua yang dikatakan tidak menderita itu ?  Keadaan masa tua yang tidak menderita alias sejahtera itu adalah keadaan dimana kondisi fisik dan psikis seseorang itu sehat.  Ada orang yang kondisi fisik sehat tapi psikis sakit, dan ada juga yang kondisi psikisnya sehat tapi raga fisik sakit.  Nah, penulis merekomendasikan untuk Anda kondisi fisik dan psikis yang sehat di masa tua, salah satunya dengan cara berhenti berutang sebelum usia 40 tahun.

Baik, di sini akan difokuskan pada aktifitas apa saja yang sebaiknya dilakukan setelah usia 40 tahun.  Bisa dibilang usia 40 tahun adalah usia mapan seseorang baik dari segi finansial maupun non finansial.   Aktifitas yang bisa dilakukan seperti biasanya, business as usual, melakukan pekerjaan masing-masing, hanya saja mindset yang harus sudah diubah untuk fokus menyisihkan penghasilan pada persiapan masa tua Anda kelak.  Tentu dengan catatan untuk anak-anak Anda sudah mendapat porsi khusus baik dari sisi keuangan maupun mental.

Penyisihan penghasilan yang dilakukan untuk persiapan masa tua bisa saja dilakukan sejak masih muda, atau bahkan masih remaja sudah memikirkan masa tuanya kelak, tidak salah.  Tapi setiap masa ada perjuangannya masing-masing.  Dengan memiliki mindset seperti ini, yakinlah masa tua Anda kelak akan sejahtera baik lahir maupun batin.