Selasa, 31 Juli 2018

Yuk Investasi Obligasi


Obligasi sudah lama dikenal di pasar modal, hanya saja popularitasnya masih kalah dibanding saham.  Emiten obligasi kebanyakan perusahaan milik negara.  Emiten adalah penerbit obligasi yang akan menerima  dana dari investor. Saat ini, perusahaan swasta mulai melirik sumber pembiayaan dari obligasi.

Obligasi adalah surat berharga berupa sertifikat yang berisi kontrak antara pemberi pinjaman (investor) dengan penerima pinjaman (emiten). Jadi surat obligasi adalah selembar kertas yang menyatakan bahwa pemilik kertas tersebut memberi pinjaman kepada perusahaan yang menerbitkan surat utang obligasi tersebut.

Bila Anda seorang karyawan, pengusaha, atau ibu rumah tangga yang memiliki dana, tidak ada salahnya mencoba menanamkan dana di obligasi, misalnya obligasi milik pemerintah.  Membeli obligasi tidak jauh berbeda dengan menabung di bank.  Bahkan memiliki obligasi sama persis dengan memiliki deposito berjangka.  Hanya saja, surat deposito berjangka tidak dapat diperjualbelikan, sedangkan surat utang obligasi bisa diperjualbelikan.  Penghasilan dari obligasi memiliki jumlah yang lebih tinggi dibanding penghasilan dari tabungan dan deposito. 


Obligasi dikenal memberi pendapatan tetap yaitu berupa bunga yang dibayarkan dengan jumlah tetap pada waktu yang telah ditentukan, misalnya setiap 3 bulan, 6 bulan, atau satu tahun sekali.  Obligasi juga mengenal penghasilan dari capital gain, yaitu selisih antara harga penjualan dengan harga pembelian.  Bunga merupakan penghasilan utama dari obligasi.  Pendapatan dari bunga ini tidak bisa dibatalkan oleh penerbit, bahkan dalam keadaan bangkrut pun.  Pemegang obligasi mendapat hak lebih dulu untuk dilunasi semua haknya, termasuk bunga.  Pada umumnya bunga obligasi lebih tinggi dari bunga tabungan atau deposito.  Namun tidak semua emiten menerbitkan obligasi dengan bunga lebih tinggi dari deposito.

Pemegang obligasi juga bisa memperoleh capital gain yaitu pada saat pemegang obligasi melakukan penjualan obligasi yang dimilikinya mendapat harga yang lebih tinggi dari harga ketika memperolehnya.  Capital gain obligasi juga bisa didapat jika pemegang obligasi saat melakukan pembelian mendapat diskon.  Sehingga pada saat jatuh tempo obligasi, pemegang obligasi akan mendapat pelunasan sebesar nilai pari (pokok).  Sebagai contoh, nona melinda mendapat tawaran obligasi seharga USD 19.500, jatuh tempo 4 tahun.  Padahal harga nominal obligasi USD 20.000.  Kalau nona Melinda bersedia membelinya, maka kelak dia akan mendapat pelunasan USD 20.000.  Nona Melinda mendapat capital gain USD 500.  Capital gain bisa datang kapan saja dengan catatan pemegang obligasi menjual obligasinya di atas harga pembelian obligasi.  Capital gain dari diskon diperoleh pada saat obligasi jatuh tempo.

Risiko dalam investasi obligasi berupa risiko peningkatan suku bunga bank.  Bila terjadi peningkatan suku bunga bank maka pemegang obligasi bisa mengalami kerugian.  Kerugian yang lain berupa pelunasan obligasi sebelum jatuh tempo.  Penting untuk diperhatikan para investor bahwa sebelum membeli obligasi harus mengetahui credit rating obligasi tersebut.  Credit rating obligasi bisa diketahui dari bantuan jasa lembaga pemeringkat efek.  Skala credit rating ini menunjukan seberapa aman suatu obligasi bagi investor terutama dalam hal pembayaran bunga dan pokok pinjaman.  Oleh karena itu, carilah obligasi yang memiliki credit rating bagus, misalnya AAA dan BBB.

Senin, 30 Juli 2018

Persiapkan Masa Tua dengan AdSense

Tags

Masa tua atau pensiun adalah siklus karir yang terakhir dalam kehidupan seseorang.  Namun tidak sedikit yang kurang mempersiapkan masa pensiun atau masa tuanya dengan baik, sehingga kepanikan akan kondisi keuangan saat masa tua pun melanda.  Penulis akan mengulas persiapkan masa tua dengan Adsense untuk Anda.

Masa tua atau masa pensiun adalah masa dimana  anda  sudah tidak produktif lagi bekerja baik secara fisik, pikiran, ataupun semangat.  Anda yang berasal dari berbagai macam latar belakang pekerjaan seperti karyawan, pengusaha, dan profesional sudah pasti memikirkan usia pensiun untuk berhenti dari segala aktifitas atau rutinitas pekerjaan.  Umumnya masa tua atau pensiun berkisar antara usia 56 tahun sampai 65 tahun. Namun tidak selalu di usia tersebut, bisa saja di usia 90 tahun seseorang baru memasuki masa pensiun atau istirahat total dari segala jenis aktifitas.

Pernah dengar ungkapan makin tua makin bodoh?  Itu merupakan gambaran menurunnya kondisi fisik dan psikis seseorang di usia senja.  Oleh karena itu, sangat penting bagi Anda mempersiapkan masa tua dengan sebaik mungkin, agar masa tua anda bahagia dan tanpa tekanan keuangan.  Lantas, apakah pilihan untuk bahagia di masa tua sudah ada?  Tentu saja sudah ada, salah satunya yaitu dengan menjadi penayang Adsense.


Sebagai salah satu cabang bisnis Google di bidang penayangan iklan komersial dari para klien di seluruh dunia, Adsense Publisher adalah salah satu alternatif sumber penghasilan yang sangat menggiurkan di internet.  Perusahaan-perusahaan di dunia memasang iklan produk, jasa, dan merek perusahaan mereka di Google, kemudian Google meneruskan ke para penayang (publishers) yang sudah bekerja sama dengan Google Adsense.

Posisi Publisher Adsense sangat diburu oleh para blogger dari seluruh dunia karena bisa menghasilkan uang secara terus menerus selama masih terikat kerja sama dengan Google Adsense.  Blogger dari usia remaja sampai usia tua sudah bekerja sama dengan Adsense.  Usia muda jauh lebih banyak menggantungkan hidup pada Adsense.  Intiplah para Blogger dan YouTuber AdSense terkaya di dunia. Masa tua pun sudah bukan sesuatu yang menakutkan lagi bagi mereka. Kemudian pertanyaan penting muncul, sudahkan Anda persiapkan masa tua dengan AdSense?

Sedari sekaranglah Anda harus mempersiapkan tabungan buat masa tua kelak.  Dari mana sumber uangnya? Tentu saja dari Adsense.  Berapapun yang Anda hasilkan dari Adsense, sisihkanlah sebagian untuk tabungan masa pensiun Anda kelak.  Ingat kata pepatah, sedikit sedikit lama-lama jadi bukit.  Semoga artikel ini bermanfaat untuk Anda di manapun berada.

Minggu, 29 Juli 2018

Cara Cerdas Kelola Uang

Tags

Setiap orang di dunia pasti memiliki penghasilan.  Ada yang diperoleh dari bekerja sebagai karyawan, pengusaha, profesi, atau pengangguran yang menikmati bunga deposito, dan masih banyak lagi.  Bagi Anda yang mempunyai penghasilan, namun bingung cara mengelola, berikut beberapa tips yang bisa Anda terapkan di rumah atau tempat kerja.

Buatlah List Kebutuhan

Kebutuhan tentu berbeda dengan keinginan.  Kebutuhan adalah sesuatu yang harus dipenuhi, dan jika tidak terpenuhi maka Anda akan mengalami masalah.  Sedangkan keinginan adalah sesuatu yang bersifat sesaat tanpa dipenuhi pun Anda tidak akan mengalami masalah.  Jadi prioritaskan kebutuhan daripada keinginan.  Hal buruk akan terjadi bila dibalik, Anda mendahulukan keinginan daripada kebutuhan, bisa saja terjadi Anda akan kehilangan sesuatu yang sudah Anda miliki.

Pintarlah Menabung

Uang yang sudah Anda peroleh dengan bersusah payah pergunakanlah dengan sebaik-baiknya, terutama untuk menabung.  Meskipun secara teori mengatakan menabung dilakukan apabila semua kebutuhan dan konsumsi sudah terpenuhi.  Namun penulis sangat merekomendasikan untuk Anda menyisihkan sebagian uang dari penghasilan untuk ditabung.  Menabunglah secara rutin tiap minggu atau tiap bulan, maka dalam periode mendatang Anda tidak sadar kalau saldo rekening bank Anda menjadi banyak.

Hindarilah Berutang

Banyak masyarakat perkotaan yang terjebak pada gali lubang tutup lubang.  Belum lunas hutang yang satu, sudah mengambil pinjaman yang lain.  Akibatnya hutang Anda menjadi menggunung, dan pasti akan kesulitan dalam melunasinya apabila tidak diimbangi dengan peningkatan penghasilan.  Oleh karena itu, selektiflah dalam berhutang.  Bukan karena ingin memenuhi gaya hidup glamour harus rela berhutang, tapi berhutanglah sesuai dengan kemampuan Anda untuk melunasi atau mengangsurnya.  Para ahli keuangan dunia merekomendasikan maksimal cicilan hutang Anda adalah 30% dari total penghasilan Anda sebulan.

Carilah Sumber Penghasilan Sebanyak Mungkin

Bila Anda sudah puas dengan penghasilan saat ini, mungkin uang Anda segitu saja jumlahnya.  Namun apabila uang Anda investasikan di banyak tempat tentu dengan keputusan yang didahului dengan studi kelayakan bisnis, niscaya uang Anda akan berkali lipat jumlahnya.  Apabila Anda sudah memiliki penghasilan pokok atau utama, usahakanlah mencari penghasilan tambahan dari tempat atau bidang lain.  Misalnya Anda seorang karyawan, bisa saja setelah pulang kerja Anda menjalankan bisnis warung makan ikan bakar atau menjalankan bisnis rental mobil online.  Semua itu tergantung bagaimana Anda mengelola waktu dengan cermat.

Periksalah Kondisi Keuangan Anda secara rutin

Jangan lupa memerika kondisi keuangan Anda secara rutin.  Hal ini dilakukan untuk mengetahui apakah keuangan Anda dalam keadaan sehat atau sakit.  Alat yang digunakan untuk memeriksa kesehatan keuangan sangat sederhana, yaitu hitunglah berapa total penghasilan Anda setiap bulan.  Lalu hitung berapa total cicilan utang per bulan, dan berapa total biaya atau tanggungan Anda setiap bulan.  Apabila penghasilan Anda masih lebih besar dari total utang dan biaya, maka keuangan Anda masih dalam keadaan sehat.

Persiapkan Dana Darurat

Sudah terbukti bahwa dana darurat sangat menolong Anda apabila terjadi sesuatu diluar kendali Anda.  Bagaimana cara menghitung kebutuhan dana darurat?  Ya, tinggal dihitung  saja berapa total biaya hidup Anda selama 3 bulan, yaitu setara dengan 3x penghasilan per bulan.  Dengan kata lain, pada saat mendesak, Anda bisa hidup selama 3 bulan meski tidak memperoleh penghasilan secara rutin.

Sabtu, 28 Juli 2018

Kupas Tuntas KPR

Tags

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) masih menjadi sesuatu hal yang asing bagi sebagian masyarakat Indonesia.  Kupas tuntas KPR akan membantu mereka memahaminya sehingga dapat mengambil manfaat dari KPR. Sebagian masyarakat menganggap KPR sudah menjadi kebutuhan di tengah keterbatasan finansial dan mahalnya harga rumah. Penyedia fasilitas KPR pun berlomba menawarkan KPR dengan tingkat bunga kompetitif dan tenor yang lebih lama.  Secara umum yang menyediakan fasilitas pembiayaan KPR adalah bank umum milik pemerintah maupun swasta. Namun, sekarang leasing pun ikut menggarap bisnis KPR.


Kredit Pemilikan Rumah merupakan salah satu jenis dari kredit konsumtif. Komposisi KPR dari total kredit yang disalurkan perbankan menjadi salah satu yang terbesar. Umumnya, KPR yang ditawarkan pihak bank kepada pemohon adalah KPR siap huni. Hanya sedikit bank yang menawarkan fasilitas KPR siap bangun. Apa itu KPR siap huni ? KPR siap huni adalah KPR yang diajukan pemohon untuk membeli rumah yang sudah siap jadi 100% dan siap dihuni. Berbeda dengan KPR siap bangun. KPR siap bangun adalah KPR yang diajukan pemohon untuk membangun rumah di atas lahan tanah milik pemohon sendiri. Persyaratan untuk KPR siap huni relatif lebih mudah dibanding dengan KPR siap bangun.


Lantas apa agunan yang diwajibkan bank? Agunan KPR yang diwajibkan bank adalah sertifikat hak milik (SHM), dan sertifikat hak gunan bangunan (SHGB) rumah yang mau dibeli atau dibangun tersebut. Untuk SHGB, perhatikan usia sertifikat kepemilikan tidak boleh kurang dari tenor KPR yang diajukan. Pemilik atas nama sertifikat rumah yang mau dibeli tersebut haruslah masih hidup dan tidak dalam sengketa kepemilikan. Rumah yang dibeli bisa berbentuk rumah tinggal maupun rumah toko (ruko) yang berlokasi di perumahan atau pun di kampung (non perumahan).



Perbedaan lainnya adalah pada pencairan (disbursement). KPR siap huni pencairan sekaligus di depan melalui rekening bank dimana KPR tersebut dicairkan, sedangkan pencairan KPR siap bangun dilakukan secara bertahap (per termin) melalui rekening bank pemohon. Nah Anda berminat mengajukan KPR yang mana ? Berikut Bank-bank penyedia fasilitas KPR antara lain Bank Mandiri, BRI, BNI, Bank Danamon, BTN, Bank CIMB Niaga, Bank Permata, dan Bank Panin.


Sebagian besar masyarakat Indonesia masih suka membeli rumah secara kredit melalui skema pembiayaan perbankan yaitu kredit pemilikan rumah (KPR).  Komposisi kredit KPR dari total kredit perbankan mencapai sekitar 50% - 70% di tahun 2016. Dari kredit KPR tersebut pula menyumbang kredit bermasalah (NPL) paling besar dari sekian banyak jenis kredit yang disalurkan.  Tingginya harga rumah dan keterbatasan finansial menjadi alasan utama masyarakat mengajukan KPR.


Kredit KPR perbankan secara umum menggunakan jenis bunga anuitas, yaitu komposisi bunga lebih besar dan pokok hutang lebih kecil di awal tenor kredit. Ada beberapa jenis bunga yang diterapkan dalam skema pembiayaan kredit  KPR yaitu suku bunga tetap (flat murni), suku bunga anuitas, dan suku bunga efektif (saldo menurun). Dari sekian jenis suku bunga KPR yang paling banyak digunakan adalah suku bunga anuitas, karena lebih memberi keuntungan bagi pihak Bank, namun memberatkan dari sisi konsumen.


Apabila Anda menggunakan skema pembiayaan KPR maka ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui agar tidak terjebak pada promo suku bunga murah. Sebagai contoh, KPR Bank Mandiri atau BCA memberi promo suku bunga sebesar 10% fix 1 tahun dan 3 tahun. Artinya, suku bunga sebesar 10% tersebut hanya berlaku untuk 1 tahun pertama atau 3 tahun pertama, setelahnya akan diberlakukan suku bunga pasar (floating rate). Disinilah banyak nasabah KPR yang kaget bahkan shock karena jumlah angsuran KPR membengkak setelah 1 tahun atau 3 tahun tersebut.  Namun sekarang Bank BCA dan Bank Mandiri seakan bersaing untuk mengubah promo bunga KPR menjadi fix 3 tahun pertama dan fix tahun-tahun berikutnya selama jangka waktu kredit dengan bunga yang berbeda.

Kemudian, penulis juga merekomendasikan pilihlah Bank yang menawarkan KPR dengan suku bunga efektif, artinya beban bunga dihitung dari sisa pokok kredit (baki debit) setiap bulannya.  Disamping memperhatikan jenis suku bunga yang diberlakukan, periksalah proses kredit di bank tersebut apakah sulit atau mudah untuk disetujui. Karena setiap bank memiliki peraturan yang berbeda mengenai kebijakan kredit KPR.  Lalu, periksa juga rumah yang  akan dibeli baik dari aspek legal surat-surat (SHM+IMB) maupun fisik bangunan rumah tersebut.

Jumat, 20 Juli 2018

Belajar Investasi Saham



Pasar modal adalah tempat bertemunya penjual dan pembeli yang bersepakat mengadakan transaksi jual beli saham.  Objek yang diperjualbelikan di pasar modal adalah surat tanda kepemilikan perusahaan dalam bentuk saham.  Pasar modal Indonesia yaitu Bursa Efek Indonesia, yang dulu Bursa Efek Jakarta sebagai penyelenggara kegiatan jual beli saham di lantai bursa.

Satuan Lot Saham

Bila berinvestasi saham maka satuan yang digunakan adalah lot.  Umumnya 1 lot berjumlah 500 lembar saham di Bursa Efek Indonesia.  Tiap negara tentu menerapkan kebijakan yang berbeda.  Investor biasanya melakukan beli atau jual saham lewat perusahaan sekuritas yang sudah bekerja sama dengan Bursa Efek.  Minimal transaksi jual beli lot saham bervariasi di tiap negara.

Perusahaan Sekuritas

Transaksi jual beli kepemilikan saham di pasar modal menjadi tugas dari sebuah lembaga perusahaan sekuritas.  Perusahaan sekuritas bekerja sama dengan lembaga kustodian efek dalam hal ini perbankan, dan lembaga penjamin emisi efek. Perusahaan sekuritas dalam kegiatan sehari-hari melayani permintaan investor untuk melaksanakan transaksi baik beli maupun jual saham.  Jam operasional perusahaan sekuritas mengikuti jam kerja di lantai bursa.

Investasi Saham sebagai Salah Satu Alternatif Investasi Jangka Panjang

Tidak sedikit investor beranggapan bahwa dengan melakukan investasi saham di pasar modal akan memberikan keuntungan dalam jangka waktu cepat.  Tidaklah demikian adanya karena saham merupakan surat tAnda bukti kepemilikan perusahaan di mana pergerakan harga sahamnya tidak dapat berubah dalam jumlah banyak dalam waktu yang cepat.  Harga saham mencerminkan kondisi perusahaan secara keseluruhan saat ini dan harga saham mengikuti prospek keuangan perusahaan dari waktu ke waktu (tahunan).

Modal Minimal Investasi Saham

Minimal jumlah dana yang bisa diinvestasikan pada saham perusahaan tergantung harga per lembar saham yang tercatat di Bursa Efek.  Minimal transaksi pembelian lot saham juga tergantung kebijakan perusahaan sekuritas.  Umumnya transaksi minimal 1 lot.  Tinggal dikalikan 1 lot x 500 lembar saham x harga per lembar saham.  Harga saham ditentukan oleh kekuatan permintaan dan penawaran di pasar modal.

Hak Pemegang Saham

Jika Anda berinvestasi saham di pasar modal maka akan memperoleh beberapa manfaat seperti mendapat dividen, hadir dalam rapat umum pemegang saham (RUPS), dan memperoleh bagian jika perusahaan dinyatakan Pailit.  Dividen biasanya dinyatakan dalam jumlah nominal uang kemudian dikalikan jumlah lembar saham yang investor miliki.  Dividen akan dibagikan setiap tahun dengan catatan perusahaan mengalami keuntungan di tahun berjalan.  Hadir dalam rapat umum pemegang saham perusahaan tidaklah wajib tergantung seberapa banyak saham yang Anda miliki.  Bagian investor akan ditentukan setelah perusahaan dinyatakan pailit oleh pengadilan tata usaha negara (PTUN).

Saham yang Bisa Dibeli

Setelah Anda terdaftar sebagai investor di sebuah perusahaan sekuritas, maka Anda sudah bisa langsung melakukan transaksi jual beli saham di lantai bursa.  Saham mana saja bisa Anda beli sepanjang saham perusahaan tersebut tercatat di Bursa Efek Indonesia (BEI).

Indeks Harga Saham

Indeks harga saham setiap hari dihitung menggunakan harga saham terakhir yang terjadi di bursa efek.  Dua macam indeks yang digunakan di Bursa Efek seluruh dunia, yaitu Indeks harga saham individual dan indeks harga saham gabungan.  Harga saham yang digunakan dalam perhitungan indeks harga saham adalah harga yang terjadi di pasar reguler lantai bursa.

Menghitung Keuntungan Investasi Saham

Keuntungan (capital gain) adalah selisih antara harga beli saham dengan harga jual saham.  Apabila investor membeli saham pada saat harga rendah dan kemudian menjual kembali saham pada saat harga tinggi, maka investor akan memperoleh keuntungan.  Istilah ini sering disebut sebagai aksi profit taking.

Senin, 16 Juli 2018

Studi Kelayakan Bisnis

Tags


Anda mempunya dana puluhan juta atau ratusan juta rupiah, kemudian ingin melakukan investasi pada suatu bidang usaha tertentu, tapi ragu apakah akan memberi keuntungan dan dapat mengembalikan modal yang sudah ditanamkan seluruhnya dalam waktu cepat? Ada bagusnya terlebih dahulu Anda melakukan studi kelayakan (feasibility study) pada bisnis yang hendak Anda geluti.  Dengan begitu akan diketahui apakah investasi Anda layak atau tidak untuk dilanjutkan.

Studi kelayakan adalah suatu proses studi analisis dan penjelasan kelayakan dari segala aspek suatu proyek bisnis atau investasi, meliputi analisis SWOT (Strength, Weakness, Opportunity, Threat) dan analisis keuangan (Pay Back Period dan Net Present Value).  Analisis SWOT merupakan analisis terhadap lingkungan internal (Strength, Weakness) dan lingkungan eksternal (Opportunity, Threat).  Analisis Pay Back Period adalah analisis untuk menghitung jangka waktu yang diperlukan untuk mengembalikan semua nilai investasi yang sudah ditanamkan pada suatu proyek.  Analisis Net Present Value adalah selisih antara present value proyeksi omzet pendapatan dengan present value investasi yang ditanamkan.  Apabila NPV positif maka proyek bisnis Layak dilanjutkan, tapi apabila NPV negatif maka proyek bisnis tidak layak dilanjutkan.

Analisis Internal (Strength, Weakness)

Analisis dan identifikasi apa saja yang menjadi kekuatan dari bisnis yang hendak Anda bangun.  Kekuatan yang dimaksud disini bisa berupa lokasi bisnis, aspek demografi, potensi calon konsumen, modal usaha, dan mudah tidaknya mendapatkan produk dan jasa yang dijual.  Tingkat daya beli masyarakat di sekitar lokasi bisnis Anda sangat bagus.  Dekat dengan lokasi bisnis dan permukiman, dengan akses transportasi umum. Bisnis Anda dapat memacu perkembangan di wilayah terrsebut sehingga sejalan dengan kebijakan pemerintah daerah.
Kemudian identifikasi kelemahan dari bisnis yang mau dijalankan.  Kelemahan di sini meliputi aspek permodalan, teknologi, peralatan penunjang bisnis, modal, pemasaran, dan sulit tidaknya mendapatkan atau memproduksi produk dan jasa yang dijual.

Analisis Eksternal (Opportunity, Threats)

Melakukan analisis dan identifikasi peluang yang ada pada bisnis yang hendak dijalankan.  Peluang bisnis meliputi aspek kebutuhan akan produk dan jasa yang dijual apakah sudah cukup atau kurang, permintaan konsumen yang banyak terhadap produk dan jasa Anda.  Tantangan yang  dihadapi bisnis ke depan apa saja, bisa berupa jumlah pesaing tambah banyak, aspek regulasi pemerintah yang cenderung membatasi, rawan bencana alam, dan tantangan lainnya.

Analisis Keuangan Pay Back Period

Pay Back Period adalah menghitung jangka waktu yang diperlukan untuk mengembalikan semua nilai investasi yang ditanamkan.  Semakin cepat balik modal semakin bagus.  Rumus untuk menghitung Pay Back Period adalah sebagai berikut :
                                             Initial Investment (nilai investasi proyek)
                                            ___________________________________  =  Pay Back Period (tahun)
                                               Proyeksi Omzet Pendapatan per tahun


Analisis Keuangan Net Present Value (NPV)

Net Present Value yaitu selisih antara present value (PV) proyeksi omzet pendapatan dengan present value initial investment.  Adapun rumus NPV sebagai berikut :
NPV  =  (PV Proyeksi Pendapatan per thn selama n tahun) – (PV Initial Investment)
NPV  =  (Disc. factor rate thn ke n x Proyeksi omzet pendapatan per thn) – (PV Initial Inv.)
NPV  =  Positif (Proyek Bisnis Layak Dilanjutkan)
NPV  =  Negatif (Proyek Bisnis Tidak Layak Dilanjutkan)

Selasa, 10 Juli 2018

Simpanan Anda Dijamin LPS

Tags


Simpanan masyarakat Indonesia di bank sudah aman karena dijamin sepenuhnya oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).  Untuk bisa simpanan Anda dijamin LPS, simpanan dana nasabah harus tercatat di pembukuan bank, dan tingkat suku bunga simpanan tidak boleh melebihi dari suku bunga penjaminan LPS.  Jenis simpanan yang dijamin berupa tabungan dan deposito. Jumlah dana yang dijamin mencapai Rp2 milyar per rekening. Awalnya jumlah dana yang dijamin LPS sebesar jumlah dana yang ada di rekening nasabah, tapi kemudian mengalami perubahan menjadi Rp2 milyar per rekening.  Bagaimana dengan jumlah tabungan diatas 2 milyar apakah tetap dijamin oleh LPS ? Tentu saja tidak karena yang dijamin maksimal 2 milyar per rekening.  Misalnya tabungan Anda Rp3 milyar di suatu bank, maka yang layak dijamin LPS hanya sebesar Rp2 milyar per rekening.

Berikut tips yang bisa Anda lakukan apabila ingin seluruh saldo tabungan dijamin LPS.  Simpanlah dana Anda di beberapa bank. Ingat bahwa jumlah bank di Indonesia (Bank nasional, bank lokal, bank asing) jumlahnya mencapai ribuan.  Jadi tersedia banyak pilihan bank dan bebas untuk memilih. Misal Anda punya dana Rp10 milyar dan mau menabung di bank, maka pecahlah Rp10 milyar tersebut ke saldo masing-masing Rp 2 milyar, jadi Anda dapat menyimpan uang di 5 bank berbeda.  Sederhana bukan caranya.

Hampir semua bank di Indonesia baik bank lokal, bank nasional, maupun bank asing yang sudah mendapat ijin pendirian dan ijin operasional dari Bank Indonesia sudah berhak ikut dalam kepesertaan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Bank konvensional dan bank syariah yang wilayah operasional bank tersebut harus berada di wilayah Republik Indonesia, baik kantor pusat bank maupun kantor cabang bank.  Setiap bank yang ikut peserta LPS wajib membayar konstribusi peserta dan premi penjaminan.

Mengenal LPS (Lembaga  Penjamin Simpanan)

Lembaga ini terbentuk berawal dari krisis moneter tahun 1998 melAnda Indonesia. Saat itu tingkat kepercayaan nasabah terhadap perbankan sangat rendah.  DitAndai dengan likuidasi 16 bank, dan  terjadinya penarikan dana nasabah secara besar-besaran (rush).  Untuk mencegah hal tersebut tidak terulang kembali, maka pemerintah berkomitmen mendirikan sebuah lembaga independen berbadan hukum yang fungsinya untuk menjamin dana simpanan nasabah sekaligus ikut menjaga kestabilan sistem perbankan nasional dan sistem moneter nasional.

Tugas dan wewenang Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) secara umum menetapkan dan merumuskan kebijakan pelaksanaan penjaminan simpanan, dan menyelesaikan bank gagal agar tidak berdampak sistemik. Mendapatkan data simpanan nasabah, data kesehatan bank, laporan keuangan bank, dan laporan hasil pemeriksaan bank sepanjang tidak melanggar prinsip kerahasiaan bank. Selain itu LPS juga menetapkan aturan dan tata cara pembayaran klaim, dan melakukan penyuluhan kepada masyarakat.

Kamis, 05 Juli 2018

6 Penyakit Keuangan Anda

Tags


Sekilas dari penampilan dan gaya hidup seseorang sulit menebak apakah kondisi keuangannya sehat atau tidak.  Perlu seperangkat alat dan atau wawancara langsung untuk mengetahui keadaan keuangan yang sebenarnya.  Penulis akan mengulas untuk Anda tentang 6 penyakit keuangan personal, dengan kata lain masalah yang sering menghinggapi keuangan seseorang.  Penasaran bukan apa saja keenam penyakit tersebut, langsung saja berikut ulasannya:

  • Kehabisan Uang

Pernahkah Anda kehabisan uang padahal masih pertengahan bulan ?  Tidak sedikit yang pernah mengalaminya, akibatnya berbagai cara dilakukan sepanjang itu halal dan tidak melakukan tindak kejahatan.  Apapun yang ada dijual sepanjang menghasilkan nilai rupiah.  Terkadang barang yang dibutuhkan pun ikut dijual.  Inilah praktik keuangan yang tidak baik, karena akan menimbulkan efek negatif yang berkelanjutan.

Ada beberapa kemungkinan seseorang bisa kehabisan uang, pertama tidak ada pemasukan, kedua ada pemasukan tapi punya banyak hutang, dan ketiga, terjadi salah perhitungan untuk penghasilan perbulan tidak mampu menanggung semua pengeluaran dalam sebulan.  Solusinya carilah pemasukan, kemudian tabunglah sisa uang setelah untuk konsumsi.  Ingat tabungan harus ada minimal tiga kali biaya hidup per bulan.  

  • Berhutang Melewati Batas Kemampuan

Lebih mudah jualan uang daripada jualan barang. Artinya apabila seseorang ditawarkan uang dengan dengan bunga terjangkau cenderung untuk mengambilnya daripada ditawarkan barang tapi tidak mampu membeli. Tidak hukum yang melarang seseorang untuk berhutang, tapi harus ada batasnya.  Kenyataan menunjukan pada saat seseorang pertama kali pinjam ke bank, leasing, koperasi atau rentenir, maka selanjutnya dia akan ketagihan untuk berhutang lagi tanpa menghitung ulang kemampuan mengangsur hutang.  Tak pelak, yang terjadi adalah gali lubang tutup lubang, hutang tidak lunas-lunas malah nambah terus.

Hidup penuh hutang sangat tidak sehat, tapi berhutang dengan jumlah yang sedikit sesuai kemampuan lebih bagus.  Berapa banyak orang yang hidupnya susah karena terlilit hutang ? Ya itu berawal dari keinginan berhutang yang berulang kali dilakukan tanpa bisa mengontrolnya. 

  • Mengutamakan Keinginan daripada Kebutuhan

Tau kan beda keinginan dan kebutuhan ? Keinginan adalah sesuatu yang tidak harus dipenuhi dan bila tidak dipenuhi maka tidak akan terjadi sesuatu pada diri kita, sedangkan kebutuhan adalah sesuatu yang harus dipenuhi, karena kalau tidak dipenuhi maka akan terjadi sesuatu pada diri kita.  Seseorang ketika dihadapkan pada pilihan lebih baik beli TV Plasma atau mengisi dapur sampai penuh ? Dari penjelasan di atas tentu sudah tau donk jawabannya.  Perilaku konsumtif seakan sudah menjadi gaya hidup generasi milenial.  Bila tidak belanja dianggap ‘berbeda’ dari kelompok yang punya hobi shopping.   Dengan demikian prioriaskan kebutuhan daripada keinginan, dan Anda harus bisa mengontrol keinginan agar tidak menguasai diri dan kebutuhan Anda.  Lebih baik gunakan uang untuk kegiatan yang menghasilkan (leverage), dan yang menghabiskan uang.

  • Tidak Punya Tabungan

Seseorang yang memiliki tabungan tapi uang hanya bermutasi dari kredit lalu ke debet alias numpang lewat. Ini ada kaitannya dengan jumlah tanggungan biaya hidup dan tanggungan angsuran yang besar melebihi kemampuan untuk mengangsur. Akibatnya saldo tabungan pun jadi IDR 0 di akhir bulan.

Tabungan ada beberapa macam, ada tabungan pribadi, ada tabungan anak, dan tabungan bisnis.  Ketiga jenis tabungan tersebut harus sesuai dengan peruntukannya. Tabungan pribadi yang pakailah untuk keperluan pribadi seperti belanja kebutuhan dapur, dan jalan-jalan. Tabungan anak adalah tabungan yang tidak boleh diutak atik karena ini untuk bekal sekolah anak di masa depan.  Anak masih menjadi tanggungan orang tua nya selama masih belum berkeluarga. Dan Tabungan bisnis adalah tabungan yang dipakai untuk tujuan bisnis.  Ketiga jenis tabungan tersebut tidak boleh dicampuradukan, agar tidak terjadi yang namanya saldo tabungan IDR 0.

  • Lebih Besar Pasak daripada Tiang

Suka belanja tanpa dibarengi dengan pendapatan yang memadai yang ada hanyalah pemborosan. Berbeda ketika penghasilan melimpah mau belanja apa saja silahkan. Keadaan seperti ini sering melAnda keuangan seseorang karena ketidakmampuan mengontrol nafsunya untuk memenuhi hasrat atau keinginannya. Lewat toko elektronik mampir beli AC. Lewat dealer mobil mampir beli mobil.  Lewat toko pakaian mahal mampir beli baju.  Lewat toko perhiasan mampir beli emas 5 gram.  Lewat toko perlengkapan rumah tangga mampir beli meja kursi. Lewat toko sepatu dan tas mampir beli sepatu dan tas bermerek.  Kalau keinginan dituruti terus tidak ada habisnya. Uang di dompet jadi habis, tabungan hari tua terkuras. Yang terjadi adalah lebih besar pasak daripada tiang atau pengeluaran lebih besar daripada pendapatan.  Segera hentikan kebiasaan buruk ini agar Anda bisa terhindar dari penyakit keuangan ini.

  • Suka Berjudi atau Bersenang-senang

Inilah salah satu penyakit atau kebiasaan buruk pada saat seseorang mempunyai uang berlebih.  Daripada digunakan untuk hal yang tidak bermanfaat lebih baik digunakan untuk hal lain yang lebih berguna seperti investasi membuka lapangan kerja baru, investasi di properti, atau ditabung buat persiapan masa tua kelak.  Judi bisa mendatangkan uang dalam sekejap tapi juga bisa menghilangkan uang dalam sekejap.  Hukum high risk high return berlaku di sini.  Masyarakat yang sudah bingung dengan uangnya yang berlebih mau dibelanjakan kemana akhirnya digunakan untuk senang-senang, berjudi, dan kegiatan negatif lainnya.  Apakah Anda pernah mendengar seseorang bisa kaya karena judi ?  Penulis tidak pernah mendengarnya.  Pengusaha kaya raya sekelas Bill Gates, Jeff Bezos, Elon Mask dan Mark Zuckerberg saja tidak suka judi, karena lebih baik uangnya digunakan untuk hal-hal yang berguna dan positif bagi banyak orang.

Rabu, 04 Juli 2018

Banjir Kuota Internet Menjebak Konsumen

Tags


Pernah mendengar situs telkomsel, sebuah perusahaan telekomunikasi terbesar di Indonesia diretas hacker?  Ya beberapa waktu yang lalu situsnya diretas dengan muncul pesan tulisan hacker yang bernada marah mengenai mahalnya harga paket data internet telkomsel.  Produk telkomsel untuk paket data internet dikritik pengguna dengan cara yang tidak biasa.  Mengeluhkan harga paket mahal tapi kuota cepat habis dan jam penggunaan yang selalu di atas jam 12 malam, waktu dimana orang membutuhkan istirahat.  Banjir kuota internet menjebak konsumen Indonesia untuk produk kartu paket data internet.

Ini adalah praktik perusahaan operarator seluler yang tidak ramah konsumen.  Produk tersebut sudah mengganggu pola tidur seseorang yang berakibat negatif bagi kesehatan.  Di sisi lain bonus kuota internet yang besar tapi penggunaan di tengah malam di atas jam 12  malam saat orang terlelap tidur jelas hanya sebuah propagAnda bisnis yang ujungnya tidak bermanfaat bagi konsumen.  Efek negatifnya produktifitas karyawan bisa menurun, bagaimana bisa orang bekerja dalam keadaan ngantuk?  

Beberapa contoh paket data internet yang memberi bonus kuota melimpah di atas jam 12 malam sampai jam 6 pagi yang pernah penulis alami adalah kartu paket data telkomsel, Indosat Oredoo, dan XL.  Entah ini sengaja atau tidak, apa memang strategi marketing seperti itu, jelas dari sisi konsumen sekilas terlihat menggoda tapi setelah dipraktikan, jelas terasa berat dalam operasionalisasinya.

Sesuai undang-undang perlindungan konsumen baik yang ada di Amerika Serikat maupun di dalam negeri, konsumen harus mendapat manfaat dari suatu produk yang sudah mereka bayar.  Tapi bagaimana jika produk yang sudah dibeli tidak sungguh-sungguh memberi manfaat bagi konsumen? Undang-undang perlindungan konsumen sudah jelas mengatakan bahwa perusahaan wajib menjual produk yang bermanfaat bagi konsumen.

Berdalih menggunakan strategi pemasaran, rupanya perusahaan lupa akan hakikat pendirian sebuah perusahaan.  Perusahaan tidak semata-mata mencari keuntungan rupiah semata, tapi juga memberi manfaat bagi orang banyak lewat penyediaan produk yang berkualitas. Undang-undang perlindungan konsumen Indonesia nomor 8 tahun 1999 pada pasal 2 menyebutkan          perlindungan konsumen  berasaskan  manfaat,  keadilan,  keseimbangan, keamanan dan keselamatan konsumen, serta  kepastian  hukum.  Apakah  adil  dengan  memberi  paket kuota internet pada pukul 12 malam sampai pukul 6 pagi?

Selasa, 03 Juli 2018

Selamat Datang Ibukota Baru Indonesia

Tags


Wacana pemindahan ibukota negara dari Jakarta ke Palangka Raya sudah ada sejak zaman Pemerintahan Presiden Pertama RI, Ir Sukarno. Sampai-sampai dibuat patung Ir Sukarno  di lokasi peletakan batu pertama pada bulan Juli 1957, yang mana menjadi simbol ibukota Propinsi Kalimantan Tengah tersebut. Banyak arsitek menilai kota Palangka Raya memiliki disain kota yang cantik layaknya disain sebuah ibukota negara.

Pemerintahan ganti pemerintahan seakan tak pernah surut membahas topik ini, terakhir di era pemerintahan Presiden Ir Joko Widodo. Sebuah kajian komprehensif sedang dilakukan Bappenas/PPN sebagai permintaan Presiden Jokowi agar dapat diambil keputusan untuk masalah pemindahan ibukota negara Indonesia tersebut. Rencananya kajian komprehensif tersebut akan selesai akhir tahun 2017 atau tahun 2018.

Ide pemindahan ibukota negara dengan maksud ingin memisahkan pusat bisnis dengan pusat pemerintahan. Dengan pindahnya ibukota negara berarti pusat pemerintahan saja yang pindah, tetapi pusat bisnis tetap berada di Jakarta.  Begitu kira-kira ide awal pemindahan ibukota tersebut. Sudah banyak negara yang sukses memindahkan ibukota negaranya dengan maksud memisahkan pusat bisnis dengan pusat pemerintahan, seperti negara Amerika Serikat, Brazil, Australia, Kazakhstan, dan Malaysia.

Luangkanlah waktu Anda untuk jalan-jalan ke kota Palangka Raya apabila belum pernah ke sana. Di sana jumlah penduduk tidak terlalu banyak hanya sekitar 200 ribu an jiwa dengan luas wilayah sekitar 2.600 km persegi. Banyak objek wisata di sana antara lain Danau Sebangau, Sungai Tahai, Bukit Tangkiling,  Tempat Penangkaran Orang Utan Arboretum, Taman Alam, Kum Kum Park, Sungai Kahayan, dan masih banyak lainnya.

Dalam berbagai wawancara dengan pemerintah pusat c.q. Bappenas seperti diberitakan harian berita lokal dan nasional, dibutuhkan sekitar 300 ribu sampai 500 ribu hektar lahan untuk ibukota baru.  Dengan luas lahan 300 ribu - 500 ribu hektar yang setara dengan 3000 - 5000 kilometer persegi, kota baru benar-benar akan dibangun serba baru, karena lahan yang masih berbentuk hutan belantara.  Rencananya, lokasi lahan tersebut akan membentang di tiga kabupaten/kota yaitu Kota Palangka Raya, Kabupaten Kasongan, dan Kabupaten Gunung Mas.

Di pusat kota dialiri Sungai Kahayan yang mempunyai warna air kecoklatan, dan terdapat jembatan kahayan sebagai salah satu icon kota Palangka Raya selain Bundaran Besar.  Di sana ikan yang sangat digemari adalah iklan patin dan iklan lais.  Karena di sana sebagian besar ikan hasil tangkapan berasal dari sungai. Di Propinsi Kalimantan Tengah mengalir 2 sungai besar dan terpanjang di Indonesia, yaitu sungai Kapuas dan sungai Barito.

Kembali ke topik tentang pemindahan ibukota negara ke Palangka Raya.  Percayalah, Kota Palangka Raya memiliki lahan kosong yang sangat luas (Kalteng sebagai propinsi terluas ke-3 di Indonesia setelah Papua dana Kalimantan Timur), jauh dari gempa bumi, dan masyarakatnya sangat nasionalis dan terbuka.  Sumber daya alam sangat melimpah, gemah ripah loh jinawi.  Semoga ide pemindahan ibukota negara tersebut benar-benar terwujud sehingga tercipta sebuah sejarah untuk Indonesia dalam rangka menuju pemerataan kesejahteraan yang berkeadilan sosial.  Selamat datang ibukota baru Indonesia?

Senin, 02 Juli 2018

10 Aplikasi Akuntansi dan Perpajakan Online

Tags

Sektor keuangan sudah mengadopsi teknologi ke dalam praktik bisnisnya. Saat ini dan ke depan akan banyak bermunculan pengusaha digital (startup) yang menawarkan layanan keuangan online mulai dari akuntansi dan perpajakan online, sistem pembayaran online, pinjaman online, platform peer to peer (P2P) lending, platform crowdfunding dan crowdlending, dan jasa keuangan online lainnya. Teknologi penyedia layanan finansial, atau biasa dikenal dengan istilah  fintech merupakan salah satu ranah yang sedang maju pesat di Indonesia dan negara lain. Salah satu pelecutnya adalah sektor keuangan yang notabene merupakan masalah yang dihadapi semua orang dari berbagai latar belakang usia dan pekerjaan. Penulis akan membedah 10 aplikasi akuntansi dan perpajakan online yang merupakan karya para pelaku industri keuangan berbasis teknologi (fintech). Berikut adalah situs penyedia layanan akuntansi dan perpajakan online yang perlu Anda ketahui.

PPOB Indonesia

PPOB Indonesia adalah situs aplikasi berbasis web yang memberi layanan pembayaran tagihan online seperti PLN, telepon, air PDAM, pulsa, tiket pesawat, tiket kereta api, angsuran leasing, dan BPJS. Sistem pendaftaran dilakukan secara online untuk mendapatkan agen loket Anda, dan download aplikasi yang disediakan. PPOB Indonesia didirikan oleh perusahaan online bernama PPOB Indonesia, dan baru beroperasi tahun 2017. Perusahaan digital ini belum mencantumkan lencana Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di situsnya. Situs PPOB Indonesia beralamat di https://ppobindonesia.co.id

Jurnal

Jurnal adalah software aplikasi berbasis web dan andorid untuk akuntansi para pemilik usaha kecil dan menengah (UKM). Dengan aplikasi tersebut, Anda bisa membuat dan mengelola faktur, aset, inventori, dan gudang secara online. Jurnal dibuat oleh perusahaan bernama PT Jurnal Consulting Indonesia di bawah CEO Daniel Witono, dan mulai beroperasi tahun 2014. Alamat kantor Jurnal berlokasi di Jakarta. Pada tahun 2016, Jurnal telah mendapat pendanaan seri A (saham preferen) dari perusahaan modal ventura seperti East Ventures, Fenox, dan seorang Angel Investor Budi Setiadharma. Situs Jurnal beralamat di https://jurnal.id.

Jojonomic

Jojonomic adalah aplikasi software berbasis web dan android dimana data disimpan di server cloud. Jojonomic memberi layanan keuangan online berupa mobile reimbursement kepada klien perusahaan. Aplikasi ini menggunakan platform SaaS yang sudah mendunia. Jojonomic didirikan pada tahun 2016 dan mendapat pendanaan Seri A (saham preferen) sebesar 1,5 juta dollar AS, dari Maloekoe Ventures, Golden Gate Ventures, Fenox Venture Capital dan East Ventures. Situs Jojonomic beralamat di https://jojonomic.com.

Sleekr

Sleekr adalah aplikasi software sumber daya manusia dan keuangan berbasis web dan android yang menggunakan platform bisnis untuk para pelaku bisnis usaha kecil dan menengah di Indonesia. Sleekr didirikan oleh perusahaan yang bernama PT Mid Solusi Nusantara pada tahun 2014. Sleekr dalam operasional online bekerja sama dengan rekanan terpilih seperti OnlinePajak, sepulsa, dan kartunama. Situs Sleekr beralamat di https://sleekr.co.

OnlinePajak

OnlinePajak adalah software aplikasi berbasis web dan android untuk perpajakan yang dikembangkan di bawah bendera PT Achilles Advanced System. OnlinePajak didirikan tahun 2014 dan telah disahkan oleh Direktorat Jenderal Pajak sebagai aplikasi pajak resmi dengan Surat Keputusan No. KEP-193/PJ/2015 and No. KEP-72/PJ/2016 untuk membantu perusahaan, konsultan pajak dan keuangan, serta e-commerce. Dengan OnlinePajak Anda dapat melaporkan, menghitung, dan menyetorkan pajak tahunan secara mudah dan cepat. Pengguna situs OnlinePajak berasal dari individu dan perusahaan. Situs OnlinePajak beralamat di https://www.online-pajak.com.

Veryfund

VeryFund adalah software aplikasi berbasis web dan android yang memungkinkan Anda untuk mencatat segala transaksi di semua akun rekening perbankan Anda. VeryFund didirikan oleh perusahaan bernama PT Indiva Finansia Teknologi pada tahun 2015. Situs VeryFund beralamat di https://www.veryfund.co

DompetSehat

DompetSehat adalah aplikasi software berbasi web dan android untuk mencatat pengeluaran, menyusun anggaran masa depan, dan menghubungkan berbagai akun rekening bank. Software ini dibuat oleh PT Indiva Finansia Teknologi, perusahaan yang juga membuat aplikasi Veryfund. Situs DompetSehat beralamat di https://dompetsehat.com.

Kartoo

Kartoo adalah software aplikasi berbasis web dan android yang bisa menampilkan promo kartu debit dan kartu kredit kepada pemegangnya di lokasi dimana dia berada saat itu. Software ini dibuat tahun 2017. Promosi di situs Kartoo sudah mencapai 1.800 dari 16 bank di Indonesia. Jenis kartu debit dan kartu kredit yang dilayani sudah mencapai 265 jenis kartu. Situs Kartoo beralamat di http://www.kartoo.co.

NgaturDuit

NgaturDuit adalah aplikasi berbasis web yang memberi layanan keuangan online berupa membuat anggaran, mencatat pengeluaran, dan mengontrol portofolio investasi. Aplikasi berbasis web ini sudah berjalan sejak tahun 2010. Partner bisnis Ngatur Duit yang terkenal seperti ZAPFinance, Finansia Consulting, dan Indonesia Finance Today. Situs NgaturDuit beralamat di www.ngaturduit.com.

Finansialku 

Finansialku adalah portal dan aplikasi perencana keuangan berbasis web untuk para individu dan keluarga di Indonesia untuk mewujudkan tujuan keuangan dengan perencanaan keuangan yang tepat. Finansialku.com membantu Anda mengenai cara mengatur investasi saham dan reksa dana, asuransi, hingga persiapan masa pensiun. Partner bisnis Finansialku antara lain duitpintar, koinworks, bareksa, dan fintech Indonesia. Finansialku didirikan oleh perusahaan bernama PT Solusi Finansialku Indonesia pada tahun 2017. Situs Finansialku beralamat di https://www.finansialku.com.

Demikian ulasan 10 aplikasi akuntansi dan perpajakan online yang diharapkan dapat membantu Anda memahami dan menggunakan jasa aplikasi akuntansi dan perpajakan online yang tepat dan terpercaya dalam rangka mewujudkan rencana keuangan Anda. Jumlah aplikasi online berbasis teknologi akan terus bertambah dan di saat yang bersamaan juga akan terjadi seleksi alam untuk menghasilkan aplikasi yang tangguh dan kredibel. Penting bagi para pelaku industri jasa keuangan berbasis teknologi untuk memberi transparansi bagi masyarakat dan memperkuat lAndasan hukum kegiatan bisnisnya dalam rangka mencegah penurunan tingkat kepercayaan masyarakat terhadap pelaku bisnis keuangan online.

Minggu, 01 Juli 2018

21 Situs Pinjaman Online

Tags


Anda bingung mau pinjam uang ke mana?  Tidak perlu bingung, saat ini sudah ada pinjaman online.  Sektor keuangan telah mengadopsi teknologi ke dalam praktik bisnisnya.  Para pelaku usaha online (e-commerce) sudah mulai menawarkan layanan keuangan online seperti pinjaman online, investasi online, akuntansi, perpajakan online, sistem pembayaran online, Peer to Peer (P2P) Lending, Crowdlending, Crowdfunding, dan jasa keuangan online lainnya. Teknologi penyedia layanan finansial, atau biasa dikenal dengan istilah fintech merupakan salah satu ranah yang sedang maju pesat di Indonesia dan negara lainnya. Salah satu pelecutnya adalah isu keuangan yang notabene merupakan isu yang dihadapi siapa saja dari berbagai latar belakang pekerjaan.  Perkumpulan Fintech Indonesia yang diluncurkan tahun 2015 merupakan wadah para pelaku keuangan berbasis teknologi untuk berdiskusi memberi ide konstruktif bagi kemajuan dan kesejahteraan masyarakat Indonesia.

Masyarakat sudah makin dimanjakan dengan kehadiran 21 situs penyedia pinjaman online ini.  Namun, masyarakat diharapkan bijak dan hati-hati dalam memilih situs tempat meminjam dana online, perhatikan apakah situs tersebut sudah mengantongi ijin resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atau belum.  Karena kegiatan apapun yang berkaitan dengan pengumpulan dana dari masyarakat dan penyaluran dana ke masyarakat wajib diketahui dan seijin OJK.  TAnda sebuah aplikasi penyedia pinjaman online sudah mengantongi ijin dan dibawah pengawasan resmi OJK apabila aplikasi  tersebut sudah memasang lencana OJK di aplikasinya baik web maupun android.

Dalam dunia kredit, perlu dipahami alur proses pengajuan kredit secara umum meliputi pengumpulan berkas data, pengisian formulir permohonan, survei pekerjaan atau usaha, appraisal agunan, dan laporan hasil kredit.  Namun pengajuan kredit secara online belum dijelaskan secara detail apakah menggunakan alur pengajuan kredit pada umumnya atau tidak.  Masyarakat diharapkan terlebih dahulu mengumpulkan informasi sebelum memutuskan mengambil pinjaman online, seperti memahami alur pengajuan kredit, kemampuan mengangsur, limit kredit, tenor kredit, dan suku bunga agar tidak muncul masalah di kemudian hari.  Berikut penulis akan mencoba mengulas untuk Anda tentang 21 situs penyedia pinjaman online yang merupakan karya para pelaku industri keuangan berbasis teknologi (fintech) di Indonesia.

Cermati

Yang pertama dalam daftar 21 situs penyedia pinjaman online adalah Cermati. Aplikasi Cermati merupakan aplikasi berbasis web yang menawarkan produk-produk keuangan online seperti Kartu Kredit, Kredit Tanpa Agunan (KTA), Kredit Mobil, Kredit Mobil Bekas, Kredit Multiguna, Kredit Pemilikan Rumah, Asuransi Mobil, dan Simpanan.  Aplikasi Cermati baru saja diluncurkan tahun 2017 di Indonesia dan merupakan salah satu startup digital.
Dalam menawarkan produk keuangan online, Cermati bekerja sama dengan berbagai perusahaan perbankan dan dealer kendaraan.  Anda disajikan perbandingan berbagai produk dari berbagai bank dan dealer yang sudah bekerja sama dengan Cermati.  Hingga tulisan ini dibuat, Cermati masih belum mencantumkan lencana Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di situsnya, itu artinya Cermati belum terdaftar secara resmi di OJK.  Alamat situs Cermati adalah https://www.cermati.com. 

CekAja

CekAja adalah aplikasi berbasis web yang melayani pengajuan produk-produk finansial seperti pinjaman, kartu kredit, investasi, dan asuransi. CekAja didirikan tahun 2017 oleh C88, sebuah perusahaan teknologi asal Malaysia.  Sebagai toko finansial tepercaya, CekAja telah melayani lebih dari 20 juta pelanggan.  CekAja juga bekerjasama dengan berbagai lembaga perbankan nasional dalam produk finansial online yang ditawarkan.  Bertransaksi dengan CekAja dijamin aman karena diatur dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia, dan Fintech Indonesia.  Khusus untuk produk asuransi, CekAja telah bekerja sama dengan Premiro.com sebagai pemegang lisensi broker asuransi resmi.  Alamat situs CekAja adalah https://www.cekaja.com.  

Pinjam

Pinjam adalah aplikasi berbasis web yang melayani Anda untuk keperluan pinjaman usaha dan gadai instant.  Pinjam sudah memperoleh ijin dari Otoritas Jasa Keuangan pada tahun 2017.  Jadi Pinjam adalah salah satu perusahaan startup digital di Indonesia dalam bidang keuangan.  Alamat situs Pinjam adalah https://pinjam.co.id.

UangTeman

UangTeman adalah aplikasi berbasis web dan android yang menyediakan solusi pinjaman online untuk segala kebutuhan Anda.  UangTeman juga menawarkan kepada Anda untuk menjadi investor dengan sistem yang menguntungkan. UangTeman didirikan oleh perusahaan yang bernama PT Digital Alpha Indonesia pada tahun 2015.  Aplikasi UangTeman sudah terdaftar dan diawasi secara resmi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs UangTeman adalah https://uangteman.com. 

Kredivo

Kredivo adalah aplikasi berbasis web dan android yang menyediakan layanan berbelanja online dengan sistem kredit pada berbagai merchant.  Jadi Anda belanja barang tapi Kredivo yang lunaskan.  Anda kemudian tinggal mengangsur kepada Kredivo.  Kredivo sudah bekerja sama dengan berbagai merchant ternama seperti Bhinneka, Lazada, Bukalapak, Sepulsa, Oktagon dan masih banyak lagi. Kredivo didirikan tahun 2017 oleh sebuah perusahaan startup digital bernama FinAccel. Untuk pinjaman online, Kredivo sudah bekerja sama dengan perusahaan leasing BFI Finance untuk menyalurkan dana pinjaman online.  Namun, hingga tulisan ini dibuat, Kredivo belum terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs Kredivo adalah https://kredivo.com. 

Akulaku

AkuLaku adalah aplikasi berbasis web dan android yang menawarkan kepada Anda solusi berbelanja online secara kredit.  Kredit belanja online yang disediakan hingga tenor 10 bulan.  Produk yang ditawarkan di AkuLaku adalah produk peralatan digital merek ternama seperti Samsung, Asus, Apple, LG, Acer, dan masih banyak lagi.   Aplikasi AkuLaku diluncurkan pada tahun 2016.  Hingga tulisan ini dibuat, Aplikasi AkuLaku belum terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs AkuLaku adalah https://www.akulaku.com dan aplikasinya dapat didownload di Google Playstore dan Apple Playstore.

Cicil

Cicil adalah aplikasi berbasis web yang memberi layanan kepada seluruh mahasiswa Indonesia untuk membeli barang kesukaan secara kredit tanpa menggunakan kartu kredit.  Barang yang bisa dibeli bebas dari situs mana saja sepanjang sudah terhubung dengan internet, misalnya barang-barang di Tokopedia, Blibli, Lazada, Bukalapak, dan masih banyak lagi.  Hingga tulisan ini dibuat, Cicil belum terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Cicil diluncurkan pada tahun 2016 oleh perusahaan yang bernama PT Cicil Solusi Mitra Teknologi.  Alamat situs Cicil adalah https://www.cicil.co.id. 

DanaBijak

DanaBijak adalah aplikasi berbasis web yang menawarkan layanan pinjaman online kepada Anda.  Limit dan tenor kredit masih berskala mikro.  DanaBijak diluncurkan pada tahun 2017 oleh PT Digital Micro Indonesia.  Kantor DanaBijak beralamat di Jakarta. Saat tulisan ini dibuat, DanaBijak belum terdaftar secara resmi pada badan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Adapun alamat situs DanaBijak adalah www.danabijak.com. 

Gerai Dana Cepat (GDC)

Gerai Dana Cepat (GDC) adalah aplikasi berbasis web dan android yang menawarkan pinjaman online kepada Anda.  GDC telah berdiri sejak  1 Mei 2011, dan saat ini telah mempunyai 12 Outlet yang tersebar di 5 Kota yaitu Surabaya, Sidoarjo, Gresik, Jombang, dan Tangerang. GDC didirikan dengan tujuan untuk membantu masyarakat Indonesia yang hendak membutuhkan dana (baik menggunakan Jaminan BPKB, Sertifikat maupun Tanpa Agunan). GDC dalam memberikan layanan Finansial, bermitra dengan Perusahaan Leasing/Finance, Bank Perkreditan Rakyat dan Lembaga Keuangan Lainnya.  Hingga tulisan ini dibuat, Gerai Dana Cepat belum terdaftar secara resmi pada Otoritas Jasa Keuangan.
Selain bergerak di bidang Finansial Teknologi, di Tahun 2016 ini melalui GDC Mobile, GDC juga memberikan Layanan Penjualan Otomotif Kendaraan Baru (Sepeda Motor dan Mobil). Layanan ini juga menyajikan Fitur Tunai dan Kredit.  Alamat situs GeraiDanaCepat adalah www.gdc.co.id. 

KreditCepat

KreditCepat adalah aplikasi berbasis web yang menawarkan pinjaman dana tunai tanpa jaminan  kapada Anda secara online.  Pencairan pinjaman akan langsung dikirim ke rekening bank Anda dalam waktu 24 jam.  Kredit Cepat diluncurkan pada tahun 2016 oleh perusahaan bernama PT Credo Data Indonesia.  Hingga tulisan ini dibuat, KreditCepat belum terdaftar secara resmi pada Otoritas Jasa Keuangan.  Alamat situs KreditCepat adalah https://kreditcepat.id. 

Investree

Investree adalah aplikasi berbasis web yang menawarkan cara baru yang revolusioner untuk menghubungkan pemberi pinjaman online (investor) dan pemohon pinjaman online (borrower). Dengan menghubungkan investor yang ingin memperoleh return terbaik dan borrower yang membutuhkan pinjaman berbunga kompetitif dalam sebuah marketplace, Investree sebagai pionir penyedia layanan Peer-to-Peer (P2P) lending marketplace di Indonesia akan membantu keduanya mendapatkan deal yang lebih baik untuk meraih tujuan finansial secara efektif dan efisien.  Investree diluncurkan pada tahun 2016 oleh perusahaan berbadan hukum bernama PT Investree Radhika Jaya.  Investree sudah terdaftar secara resmi pada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan berada dalam pengawasan resmi OJK.  Alamat situs Investree adalah https://www.investree.id. 

Modalku

Modalku adalah aplikasi berbasis web yang menggunakan platform peer-to-peer (P2P) lending untuk mempertemukan para pemberi pinjaman (investor) dengan para pencari pinjaman (borrower) dengan prinsip saling menguntungkan. Pinjaman online Modalku difokuskan pada para pelaku usaha kecil dan mikro.  Modalku diluncurkan pada tahun 2015 oleh perusahaan bernama PT Mitrausaha Indonesia Grup dengan Co-Founder Reynold Wijaya peraih gelar dobel master degree dari universitas ternama dunia.  Modalku menjadi salah satu situs Fintech terbaik dunia dari 250 Fintech di tahun 2017.  Modalku sudah terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs Modalku adalah https://modalku.co.id. 

KoinWorks

KoinWorks adalah aplikasi berbasis web yang menggunakan platform P2P Lending untuk menjembatani para pemberi pinjaman (investor) dengan para pencari pinjaman (borrower).  Investasi paling sedikit mulai Rp100.000, dan pinjaman online tanpa agunan bukan bank dengan jumlah menyesuaikan.  Ada 3 jenis pinjaman di situs KoinWorks yaitu Koin Pintar, Koin Bisnis dan Koin Sehat.  KoinWorks sendiri diluncurkan pada tahun 2015 dan sudah terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa  Keuangan (OJK).  Alamat situs KoinWorks adalah https://www.koinworks.com. 

Crowdo

Crowdo adalah aplikasi berbasis web dan android yang menggunakan platform P2P lending dan crowdfunding untuk mempertemukan para investor dari seluruh dunia dan para peminjam lokal.  Untuk bisa menjadi peminjam (debitur), Anda harus memiliki perusahaan berbadan hukum atau wajib pajak Indonesia.  Crowdo merupakan perusahaan financial technology regional yang diluncurkan pada tahun 2017 oleh perusahaan PT Crowdonomic Media Pte Ltd.  Crowdo dikembangkan oleh Leo Shimada.  Crowdo sudah terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs Crowdo adalah https://crowdo.co.id.  

Taralite

Taralite adalah aplikasi berbasis web yang menggunakan platform P2P Lending di mana Anda dapat memperoleh pinjaman multiguna dan modal usaha dengan sistem bunga flat 0,9%. Taralite diluncurkan pada tahun 2017 oleh perusahaan PT Indonusa Bara Sejahtera yang berlokasi di Jakarta. Partner Taralite sudah terkenal seperti Matahari Mall, Tokopedia, AiryRooms, Lazada, Gojek, dan masih banyak lagi lainnya.  Situs Taralite sudah terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs Taralite adalah https://www.taralite.com. 

KlikACC

KlikACC adalah aplikasi keuangan berbasis web yang menggunakan platform P2P lending di mana Anda bisa meminjam dana dari para investor lewat situs KlikACC.  Situs KlikACC sudah terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs KlikACC adalah www.klikacc.com. 

Akseleran

Akseleran adalah aplikasi berbasis web yang menggunakan platform crowdfunding di mana para pelaku usaha UKM dapat mengajukan tambahan modal lewat mekanisme penggalangan dana.  Kompensasi dari para investor di Akseleran akan mendapat saham kepemilikan pada usaha yang didanainya.  Startup keuangan digital ini diluncurkan oleh perusahaan bernama PT Akseleran Keuangan Inklusif Indonesia pada tahun 2017.  Hingga tulisan ini dibuat, Akseleran belum terdaftar dan belum diawasi secara resmi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs Akseleran adalah https://www.akseleran.com. 

GandengTangan

GandengTangan merupakan apliksi berbasis web yang menggunakan platform crowdlending untuk mempertemukan para pemilik modal yang berjiwa sosial dengan para pelaku usaha UKM yang membutuhkan modal usaha. GandengTangan diluncurkan oleh perusahaan nirlaba GandengTangan.org pada tahun 2017. GandengTangan merupakan Salah satu startup financial technology yang didirikan oleh Dhini Hidayati dan Nur Roni Dinnurohman.  Hingga tulisan ini dibuat, GandengTangan belum terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs GandengTangan adalah www.gandengtangan.org. 

DanaDidik

DanaDidik adalah aplikasi berbasis web yang menggunakan platform donasi crowdfunding yang mempertemukan para pemilik dana dengan para mahsiswa peminjam dana.  Sistem penggalangan dana untuk pendidikan mahasiswa ini berbeda dengan beasiswa pada umumnya meskipun tidak dikenakan bunga alias 0%. Hanya saja mahasiswa peminjam dana dikenakan sistem bagi hasil (Syariah) dengan investor pada saat jatuh tempo pengembalian pinjaman.  Investor di sini lebih ke arah memiliki jiwa sosial yang tinggi untuk memajukan pendidikan di Indonesia.  DanaDidik sudah terdaftar secara resmi pada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs DanaDidik adalah www.danadidik.com. 

DoctorRupiah

DoctorRupiah adalah aplikasi keuangan berbasis web yang menawarkan pinjaman kepada Anda dengan bunga kompetitif.  Transaksi dalam DoctorRupiah 100% online.  Para peminjam masih terbatas di wilayah Jabodetabek. DoctorRupiah diluncurkan pada tahun 2017. Hingga tulisan ini dibuat, DoctorRupiah belum terdaftar secara resmi pada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs DoctorRupiah di https://drrupiah.com

Mekar

The last but not least dalam daftar 21 situs penyedia pinjaman online adalah Mekar.  Aplikasi Mekar adalah aplikasi berbasis web yang menggunakan platform P2P lending yang bisa membantu para pelaku bisnis untuk mendapat pinjaman modal usaha.  Mekar lebih menitikberatkan pada penggalangan dana investasi online yakni mencari para investor untuk menanamkan dananya pada Mekar, untuk kemudian disalurkan dalam bentuk pinjaman kepada para pelaku usaha UKM di bawah naungan mitra resmi Mekar seperti Koperasi Simpan Pinjam dan Bank Sampoerna.  
Para pelaku bisnis UKM tersebut tersebar di seluruh Indonesia. Apabila Anda ingin meminjam dana di Mekar, Anda bisa mengunjungi mitra resmi Mekar di Koperasi Simpan Pinjam dan cabang-cabang Bank Sampoerna di seluruh Indonesia.  Aplikasi keuangan online ini dimiliki dan disponsori penuh oleh Putera Sampoerna Foundation.  Hingga tulisan ini dibuat, Mekar belum terdaftar secara resmi pada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Alamat situs Mekar adalah https://mekar.id.