Kupas Tuntas KPR

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) masih menjadi sesuatu hal yang asing bagi sebagian masyarakat Indonesia. Kupas tuntas KPR akan membantu mereka memahaminya sehingga dapat mengambil manfaat dari KPR. Sebagian masyarakat menganggap KPR sudah menjadi kebutuhan di tengah keterbatasan finansial dan mahalnya harga rumah. Penyedia fasilitas KPR pun berlomba menawarkan KPR dengan tingkat bunga kompetitif dan tenor yang lebih lama. Secara umum yang menyediakan fasilitas pembiayaan KPR adalah bank umum milik pemerintah maupun swasta. Namun, sekarang leasing pun ikut menggarap bisnis KPR. 

Belajar Investasi Saham

Pasar modal adalah tempat bertemunya penjual dan pembeli yang bersepakat mengadakan transaksi jual beli saham.  Objek yang diperjualbelikan di pasar modal adalah surat tanda kepemilikan perusahaan dalam bentuk saham.  Pasar modal Indonesia yaitu Bursa Efek Indonesia, yang dulu Bursa Efek Jakarta sebagai penyelenggara kegiatan jual beli saham di lantai bursa.

Satuan Lot Saham

Bila berinvestasi saham maka satuan yang digunakan adalah lot.  Umumnya 1 lot berjumlah 500 lembar saham di Bursa Efek Indonesia.  Tiap negara tentu menerapkan kebijakan yang berbeda.  Investor biasanya melakukan beli atau jual saham lewat perusahaan sekuritas yang sudah bekerja sama dengan Bursa Efek.  Minimal transaksi jual beli lot saham bervariasi di tiap negara.

Perusahaan Sekuritas

Transaksi jual beli kepemilikan saham di pasar modal menjadi tugas dari sebuah lembaga perusahaan sekuritas.  Perusahaan sekuritas bekerja sama dengan lembaga kustodian efek dalam hal ini perbankan, dan lembaga penjamin emisi efek. Perusahaan sekuritas dalam kegiatan sehari-hari melayani permintaan investor untuk melaksanakan transaksi baik beli maupun jual saham.  Jam operasional perusahaan sekuritas mengikuti jam kerja di lantai bursa.

Investasi Saham sebagai Salah Satu Alternatif Investasi Jangka Panjang

Tidak sedikit investor beranggapan bahwa dengan melakukan investasi saham di pasar modal akan memberikan keuntungan dalam jangka waktu cepat.  Tidaklah demikian adanya karena saham merupakan surat tAnda bukti kepemilikan perusahaan di mana pergerakan harga sahamnya tidak dapat berubah dalam jumlah banyak dalam waktu yang cepat.  Harga saham mencerminkan kondisi perusahaan secara keseluruhan saat ini dan harga saham mengikuti prospek keuangan perusahaan dari waktu ke waktu (tahunan).

Modal Minimal Investasi Saham

Minimal jumlah dana yang bisa diinvestasikan pada saham perusahaan tergantung harga per lembar saham yang tercatat di Bursa Efek.  Minimal transaksi pembelian lot saham juga tergantung kebijakan perusahaan sekuritas.  Umumnya transaksi minimal 1 lot.  Tinggal dikalikan 1 lot x 500 lembar saham x harga per lembar saham.  Harga saham ditentukan oleh kekuatan permintaan dan penawaran di pasar modal.

Hak Pemegang Saham

Jika Anda berinvestasi saham di pasar modal maka akan memperoleh beberapa manfaat seperti mendapat dividen, hadir dalam rapat umum pemegang saham (RUPS), dan memperoleh bagian jika perusahaan dinyatakan Pailit.  Dividen biasanya dinyatakan dalam jumlah nominal uang kemudian dikalikan jumlah lembar saham yang investor miliki.  Dividen akan dibagikan setiap tahun dengan catatan perusahaan mengalami keuntungan di tahun berjalan.  Hadir dalam rapat umum pemegang saham perusahaan tidaklah wajib tergantung seberapa banyak saham yang Anda miliki.  Bagian investor akan ditentukan setelah perusahaan dinyatakan pailit oleh pengadilan tata usaha negara (PTUN).

Saham yang Bisa Dibeli

Setelah Anda terdaftar sebagai investor di sebuah perusahaan sekuritas, maka Anda sudah bisa langsung melakukan transaksi jual beli saham di lantai bursa.  Saham mana saja bisa Anda beli sepanjang saham perusahaan tersebut tercatat di Bursa Efek Indonesia (BEI).

Indeks Harga Saham

Indeks harga saham setiap hari dihitung menggunakan harga saham terakhir yang terjadi di bursa efek.  Dua macam indeks yang digunakan di Bursa Efek seluruh dunia, yaitu Indeks harga saham individual dan indeks harga saham gabungan.  Harga saham yang digunakan dalam perhitungan indeks harga saham adalah harga yang terjadi di pasar reguler lantai bursa.

Menghitung Keuntungan Investasi Saham

Keuntungan (capital gain) adalah selisih antara harga beli saham dengan harga jual saham.  Apabila investor membeli saham pada saat harga rendah dan kemudian menjual kembali saham pada saat harga tinggi, maka investor akan memperoleh keuntungan.  Istilah ini sering disebut sebagai aksi profit taking.

Studi Kelayakan Bisnis

Anda mempunya dana puluhan juta atau ratusan juta rupiah, kemudian ingin melakukan investasi pada suatu bidang usaha tertentu, tapi ragu apakah akan memberi keuntungan dan dapat mengembalikan modal yang sudah ditanamkan seluruhnya dalam waktu cepat? Ada bagusnya terlebih dahulu Anda melakukan studi kelayakan (feasibility study) pada bisnis yang hendak Anda geluti.  Dengan begitu akan diketahui apakah investasi Anda layak atau tidak untuk dilanjutkan.

Studi kelayakan adalah suatu proses studi analisis dan penjelasan kelayakan dari segala aspek suatu proyek bisnis atau investasi, meliputi analisis SWOT (Strength, Weakness, Opportunity, Threat) dan analisis keuangan (Pay Back Period dan Net Present Value).  Analisis SWOT merupakan analisis terhadap lingkungan internal (Strength, Weakness) dan lingkungan eksternal (Opportunity, Threat).  Analisis Pay Back Period adalah analisis untuk menghitung jangka waktu yang diperlukan untuk mengembalikan semua nilai investasi yang sudah ditanamkan pada suatu proyek.  Analisis Net Present Value adalah selisih antara present value proyeksi omzet pendapatan dengan present value investasi yang ditanamkan.  Apabila NPV positif maka proyek bisnis Layak dilanjutkan, tapi apabila NPV negatif maka proyek bisnis tidak layak dilanjutkan.

Analisis Internal (Strength, Weakness)

Analisis dan identifikasi apa saja yang menjadi kekuatan dari bisnis yang hendak Anda bangun.  Kekuatan yang dimaksud disini bisa berupa lokasi bisnis, aspek demografi, potensi calon konsumen, modal usaha, dan mudah tidaknya mendapatkan produk dan jasa yang dijual.  Tingkat daya beli masyarakat di sekitar lokasi bisnis Anda sangat bagus.  Dekat dengan lokasi bisnis dan permukiman, dengan akses transportasi umum. Bisnis Anda dapat memacu perkembangan di wilayah terrsebut sehingga sejalan dengan kebijakan pemerintah daerah.

Kemudian identifikasi kelemahan dari bisnis yang mau dijalankan.  Kelemahan di sini meliputi aspek permodalan, teknologi, peralatan penunjang bisnis, modal, pemasaran, dan sulit tidaknya mendapatkan atau memproduksi produk dan jasa yang dijual.

Analisis Eksternal (Opportunity, Threats)

Melakukan analisis dan identifikasi peluang yang ada pada bisnis yang hendak dijalankan.  Peluang bisnis meliputi aspek kebutuhan akan produk dan jasa yang dijual apakah sudah cukup atau kurang, permintaan konsumen yang banyak terhadap produk dan jasa Anda.  Tantangan yang  dihadapi bisnis ke depan apa saja, bisa berupa jumlah pesaing tambah banyak, aspek regulasi pemerintah yang cenderung membatasi, rawan bencana alam, dan tantangan lainnya.

Analisis Keuangan Pay Back Period

Pay Back Period adalah menghitung jangka waktu yang diperlukan untuk mengembalikan semua nilai investasi yang ditanamkan.  Semakin cepat balik modal semakin bagus.  Rumus untuk menghitung Pay Back Period adalah sebagai berikut :

                                             Initial Investment (nilai investasi proyek)

                                            ___________________________________  =  Pay Back Period (tahun)

                                               Proyeksi Omzet Pendapatan per tahun

Analisis Keuangan Net Present Value (NPV)

Net Present Value yaitu selisih antara present value (PV) proyeksi omzet pendapatan dengan present value initial investment.  Adapun rumus NPV sebagai berikut :

NPV  =  (PV Proyeksi Pendapatan per thn selama n tahun) – (PV Initial Investment)

NPV  =  (Disc. factor rate thn ke n x Proyeksi omzet pendapatan per thn) – (PV Initial Inv.)

NPV  =  Positif (Proyek Bisnis Layak Dilanjutkan)

NPV  =  Negatif (Proyek Bisnis Tidak Layak Dilanjutkan)

Simpanan Anda Dijamin LPS

Simpanan masyarakat Indonesia di bank sudah aman karena dijamin sepenuhnya oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).  Untuk bisa simpanan Anda dijamin LPS, simpanan dana nasabah harus tercatat di pembukuan bank, dan tingkat suku bunga simpanan tidak boleh melebihi dari suku bunga penjaminan LPS.  Jenis simpanan yang dijamin berupa tabungan dan deposito. Jumlah dana yang dijamin mencapai Rp2 milyar per rekening. Awalnya jumlah dana yang dijamin LPS sebesar jumlah dana yang ada di rekening nasabah, tapi kemudian mengalami perubahan menjadi Rp2 milyar per rekening.  Bagaimana dengan jumlah tabungan diatas 2 milyar apakah tetap dijamin oleh LPS ? Tentu saja tidak karena yang dijamin maksimal 2 milyar per rekening.  Misalnya tabungan Anda Rp3 milyar di suatu bank, maka yang layak dijamin LPS hanya sebesar Rp2 milyar per rekening.

Berikut tips yang bisa Anda lakukan apabila ingin seluruh saldo tabungan dijamin LPS.  Simpanlah dana Anda di beberapa bank. Ingat bahwa jumlah bank di Indonesia (Bank nasional, bank lokal, bank asing) jumlahnya mencapai ribuan.  Jadi tersedia banyak pilihan bank dan bebas untuk memilih. Misal Anda punya dana Rp10 milyar dan mau menabung di bank, maka pecahlah Rp10 milyar tersebut ke saldo masing-masing Rp 2 milyar, jadi Anda dapat menyimpan uang di 5 bank berbeda.  Sederhana bukan caranya.

Hampir semua bank di Indonesia baik bank lokal, bank nasional, maupun bank asing yang sudah mendapat ijin pendirian dan ijin operasional dari Bank Indonesia sudah berhak ikut dalam kepesertaan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Bank konvensional dan bank syariah yang wilayah operasional bank tersebut harus berada di wilayah Republik Indonesia, baik kantor pusat bank maupun kantor cabang bank.  Setiap bank yang ikut peserta LPS wajib membayar konstribusi peserta dan premi penjaminan.

Mengenal LPS (Lembaga  Penjamin Simpanan)

Lembaga ini terbentuk berawal dari krisis moneter tahun 1998 melAnda Indonesia. Saat itu tingkat kepercayaan nasabah terhadap perbankan sangat rendah.  DitAndai dengan likuidasi 16 bank, dan  terjadinya penarikan dana nasabah secara besar-besaran (rush).  Untuk mencegah hal tersebut tidak terulang kembali, maka pemerintah berkomitmen mendirikan sebuah lembaga independen berbadan hukum yang fungsinya untuk menjamin dana simpanan nasabah sekaligus ikut menjaga kestabilan sistem perbankan nasional dan sistem moneter nasional.

Tugas dan wewenang Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) secara umum menetapkan dan merumuskan kebijakan pelaksanaan penjaminan simpanan, dan menyelesaikan bank gagal agar tidak berdampak sistemik. Mendapatkan data simpanan nasabah, data kesehatan bank, laporan keuangan bank, dan laporan hasil pemeriksaan bank sepanjang tidak melanggar prinsip kerahasiaan bank. Selain itu LPS juga menetapkan aturan dan tata cara pembayaran klaim, dan melakukan penyuluhan kepada masyarakat.

6 Penyakit Keuangan Anda

Sekilas dari penampilan dan gaya hidup seseorang sulit menebak apakah kondisi keuangannya sehat atau tidak. Perlu seperangkat alat dan atau wawancara langsung untuk mengetahui keadaan keuangan yang sebenarnya. Penulis akan mengulas untuk Anda tentang 6 penyakit keuangan personal, dengan kata lain masalah yang sering menghinggapi keuangan seseorang. Penasaran bukan apa saja keenam penyakit tersebut, langsung saja berikut ulasannya:

Banjir Kuota Internet Menjebak Konsumen

Pernah mendengar situs telkomsel, sebuah perusahaan telekomunikasi terbesar di Indonesia diretas hacker?  Ya beberapa waktu yang lalu situsnya diretas dengan muncul pesan tulisan hacker yang bernada marah mengenai mahalnya harga paket data internet telkomsel.  Produk telkomsel untuk paket data internet dikritik pengguna dengan cara yang tidak biasa.  Mengeluhkan harga paket mahal tapi kuota cepat habis dan jam penggunaan yang selalu di atas jam 12 malam, waktu dimana orang membutuhkan istirahat.  Banjir kuota internet menjebak konsumen Indonesia untuk produk kartu paket data internet.

Ini adalah praktik perusahaan operarator seluler yang tidak ramah konsumen.  Produk tersebut sudah mengganggu pola tidur seseorang yang berakibat negatif bagi kesehatan.  Di sisi lain bonus kuota internet yang besar tapi penggunaan di tengah malam di atas jam 12  malam saat orang terlelap tidur jelas hanya sebuah propagAnda bisnis yang ujungnya tidak bermanfaat bagi konsumen.  Efek negatifnya produktifitas karyawan bisa menurun, bagaimana bisa orang bekerja dalam keadaan ngantuk?  

Beberapa contoh paket data internet yang memberi bonus kuota melimpah di atas jam 12 malam sampai jam 6 pagi yang pernah penulis alami adalah kartu paket data telkomsel, Indosat Oredoo, dan XL.  Entah ini sengaja atau tidak, apa memang strategi marketing seperti itu, jelas dari sisi konsumen sekilas terlihat menggoda tapi setelah dipraktikan, jelas terasa berat dalam operasionalisasinya.

Sesuai undang-undang perlindungan konsumen baik yang ada di Amerika Serikat maupun di dalam negeri, konsumen harus mendapat manfaat dari suatu produk yang sudah mereka bayar.  Tapi bagaimana jika produk yang sudah dibeli tidak sungguh-sungguh memberi manfaat bagi konsumen? Undang-undang perlindungan konsumen sudah jelas mengatakan bahwa perusahaan wajib menjual produk yang bermanfaat bagi konsumen.

Berdalih menggunakan strategi pemasaran, rupanya perusahaan lupa akan hakikat pendirian sebuah perusahaan.  Perusahaan tidak semata-mata mencari keuntungan rupiah semata, tapi juga memberi manfaat bagi orang banyak lewat penyediaan produk yang berkualitas. Undang-undang perlindungan konsumen Indonesia nomor 8 tahun 1999 pada pasal 2 menyebutkan          perlindungan konsumen  berasaskan  manfaat,  keadilan,  keseimbangan, keamanan dan keselamatan konsumen, serta  kepastian  hukum.  Apakah  adil  dengan  memberi  paket kuota internet pada pukul 12 malam sampai pukul 6 pagi?

Selamat Datang Ibukota Baru Indonesia

Wacana pemindahan ibukota negara dari Jakarta ke Palangka Raya sudah ada sejak zaman Pemerintahan Presiden Pertama RI, Ir Sukarno. Sampai-sampai dibuat patung Ir Sukarno  di lokasi peletakan batu pertama pada bulan Juli 1957, yang mana menjadi simbol ibukota Propinsi Kalimantan Tengah tersebut. Banyak arsitek menilai kota Palangka Raya memiliki disain kota yang cantik layaknya disain sebuah ibukota negara.

Pemerintahan ganti pemerintahan seakan tak pernah surut membahas topik ini, terakhir di era pemerintahan Presiden Ir Joko Widodo. Sebuah kajian komprehensif sedang dilakukan Bappenas/PPN sebagai permintaan Presiden Jokowi agar dapat diambil keputusan untuk masalah pemindahan ibukota negara Indonesia tersebut. Rencananya kajian komprehensif tersebut akan selesai akhir tahun 2017 atau tahun 2018.

Ide pemindahan ibukota negara dengan maksud ingin memisahkan pusat bisnis dengan pusat pemerintahan. Dengan pindahnya ibukota negara berarti pusat pemerintahan saja yang pindah, tetapi pusat bisnis tetap berada di Jakarta.  Begitu kira-kira ide awal pemindahan ibukota tersebut. Sudah banyak negara yang sukses memindahkan ibukota negaranya dengan maksud memisahkan pusat bisnis dengan pusat pemerintahan, seperti negara Amerika Serikat, Brazil, Australia, Kazakhstan, dan Malaysia.

Luangkanlah waktu Anda untuk jalan-jalan ke kota Palangka Raya apabila belum pernah ke sana. Di sana jumlah penduduk tidak terlalu banyak hanya sekitar 200 ribu an jiwa dengan luas wilayah sekitar 2.600 km persegi. Banyak objek wisata di sana antara lain Danau Sebangau, Sungai Tahai, Bukit Tangkiling,  Tempat Penangkaran Orang Utan Arboretum, Taman Alam, Kum Kum Park, Sungai Kahayan, dan masih banyak lainnya.

Dalam berbagai wawancara dengan pemerintah pusat c.q. Bappenas seperti diberitakan harian berita lokal dan nasional, dibutuhkan sekitar 300 ribu sampai 500 ribu hektar lahan untuk ibukota baru.  Dengan luas lahan 300 ribu - 500 ribu hektar yang setara dengan 3000 - 5000 kilometer persegi, kota baru benar-benar akan dibangun serba baru, karena lahan yang masih berbentuk hutan belantara.  Rencananya, lokasi lahan tersebut akan membentang di tiga kabupaten/kota yaitu Kota Palangka Raya, Kabupaten Kasongan, dan Kabupaten Gunung Mas.

Di pusat kota dialiri Sungai Kahayan yang mempunyai warna air kecoklatan, dan terdapat jembatan kahayan sebagai salah satu icon kota Palangka Raya selain Bundaran Besar.  Di sana ikan yang sangat digemari adalah iklan patin dan iklan lais.  Karena di sana sebagian besar ikan hasil tangkapan berasal dari sungai. Di Propinsi Kalimantan Tengah mengalir 2 sungai besar dan terpanjang di Indonesia, yaitu sungai Kapuas dan sungai Barito.

Kembali ke topik tentang pemindahan ibukota negara ke Palangka Raya.  Percayalah, Kota Palangka Raya memiliki lahan kosong yang sangat luas (Kalteng sebagai propinsi terluas ke-3 di Indonesia setelah Papua dana Kalimantan Timur), jauh dari gempa bumi, dan masyarakatnya sangat nasionalis dan terbuka.  Sumber daya alam sangat melimpah, gemah ripah loh jinawi.  Semoga ide pemindahan ibukota negara tersebut benar-benar terwujud sehingga tercipta sebuah sejarah untuk Indonesia dalam rangka menuju pemerataan kesejahteraan yang berkeadilan sosial.  Selamat datang ibukota baru Indonesia?

10 Aplikasi Akuntansi dan Perpajakan Online

Sektor keuangan sudah mengadopsi teknologi ke dalam praktik bisnisnya. Saat ini dan ke depan akan banyak bermunculan pengusaha digital (startup) yang menawarkan layanan keuangan online mulai dari akuntansi dan perpajakan online, sistem pembayaran online, pinjaman online, platform peer to peer (P2P) lending, platform crowdfunding dan crowdlending, dan jasa keuangan online lainnya.  Teknologi penyedia layanan finansial, atau biasa dikenal dengan istilah fintech merupakan salah satu ranah yang sedang maju pesat di Indonesia dan negara lain. Salah satu pelecutnya adalah sektor keuangan yang notabene merupakan masalah yang dihadapi semua orang dari berbagai latar belakang usia dan pekerjaan. Penulis akan membedah 10 aplikasi akuntansi dan perpajakan online yang merupakan karya para pelaku industri keuangan berbasis teknologi (fintech). Berikut adalah situs penyedia layanan akuntansi dan perpajakan online yang perlu Anda ketahui.

21 Situs Pinjaman Online

Anda bingung mau pinjam uang ke mana? Tidak perlu bingung, saat ini sudah ada pinjaman online. Sektor keuangan telah mengadopsi teknologi ke dalam praktik bisnisnya. Para pelaku usaha online (e-commerce) sudah mulai menawarkan layanan keuangan online seperti pinjaman online, investasi online, akuntansi, perpajakan online, sistem pembayaran online, Peer to Peer (P2P) Lending, Crowdlending, Crowdfunding, dan jasa keuangan online lainnya.